Cùng một số tiền, gửi ở hai nơi khác nhau, khoản lãi sau một năm có thể chênh nhau tới 70 triệu đồng. Không có lựa chọn đúng hay sai, chỉ có phù hợp hay chưa phù hợp với hoàn cảnh của mỗi người.
Hành trình này đi qua từng khâu làm nên khoản lãi cuối cùng: số tiền đó dùng để làm gì, gửi ở nhóm ngân hàng nào, kỳ hạn bao lâu, gửi qua kênh nào, chia thành mấy sổ, và làm gì khi sổ đáo hạn. Mỗi khâu đều là một chỗ tiền có thể sinh thêm, và cũng là một chỗ dễ bị bỏ quên.
Trước khi hỏi gửi ở đâu, cần biết nó mang sứ mệnh gì. Đây là câu ít người tự hỏi nhất, nhưng nó quyết định gần như mọi khâu phía sau.
Mỗi lựa chọn sẽ dẫn tới một nhóm ngân hàng và mức lãi suất khác nhau.
Cùng một ngân hàng, cùng một kỳ hạn, chỉ khác chỗ bạn bấm nút. Khoảng chênh trung bình là 0,3 điểm phần trăm, nghe rất nhỏ.
Nhưng ở nhóm dẫn đầu thì khoảng cách lên tới 0,9 điểm. Agribank và BIDV kỳ hạn 12 tháng trả 5,9% tại quầy và 6,8% khi gửi online. Trên 2 tỷ, khoảng cách đó là 18 triệu đồng một năm.
Ngoạn mục hơn nữa là kỳ hạn 1 tháng: tại quầy hai ngân hàng này trả 2,1% và 2,6%, còn online là 4,75%, gấp hơn hai lần.
Dù vậy vẫn có 7 ngân hàng trả bằng hoặc thấp hơn khi gửi online. Không có quy tắc nào đúng cho tất cả, nên khâu nào cũng cần tra lại.
Người ta không gửi tiền hoàn toàn theo lý trí. Phần lớn quyết định bắt đầu từ một nỗi lo.
Đây là khâu người ta hay quyết định theo cảm tính nhất, và cũng là khâu có nhiều bất ngờ nhất trong dữ liệu.
Câu "gửi càng lâu càng lời" là thứ gần như ai cũng tin. Dữ liệu 34 ngân hàng cho thấy nó chỉ đúng một nửa.
Đỉnh lãi suất phổ biến nhất nằm ở mốc 12 tháng, với 15 ngân hàng. Sau mốc đó, đường cong của nhiều nơi đi ngang rồi đi xuống.
Nghĩa là ở những ngân hàng ấy, khoá tiền thêm hai năm không mang lại thêm đồng lãi nào, mà chỉ lấy đi khả năng xoay xở của bạn.
Kỳ hạn dài chỉ thực sự đáng khi nó khớp với thời điểm bạn cần tiền, chứ không phải vì nó nghe có vẻ chắc chắn hơn.
Khâu tưởng như chỉ là chuyện tiện lợi, nhưng vừa rồi bạn đã thấy nó đáng bao nhiêu tiền.
Khâu này không làm lãi suất thay đổi, nhưng nó quyết định bạn có bị kẹt tiền hay không khi cần.
Đây là khâu bị bỏ quên nhiều nhất, và cũng là khâu âm thầm lấy đi nhiều tiền lãi nhất.
Câu cuối cùng, và là câu phân biệt rõ nhất giữa người để tiền nằm yên và người để tiền làm việc.