Thị trường tiền gửi ngân hàng trong nước khép lại một năm biến động mạnh hiếm thấy.
Lãi suất “nóng” – Mốc chưa từng có trong nhiều năm
Bước vào năm 2025, lãi suất tiền gửi tại phần lớn ngân hàng thương mại vẫn duy trì ở mức khá khiêm tốn, phổ biến khoảng 4–6%/năm cho các kỳ hạn trung và dài hạn. Nhóm ngân hàng lớn thậm chí chỉ niêm yết quanh 5–5,5%/năm cho kỳ hạn 12 tháng.
Tuy nhiên, từ giữa năm trở đi, xu hướng tăng lãi suất bắt đầu rõ nét và bùng lên mạnh mẽ trong quý 4/2025. Nhiều ngân hàng thương mại cổ phần liên tục điều chỉnh biểu lãi suất, đặc biệt ở các kỳ hạn 6–36 tháng – nhóm kỳ hạn được người gửi tiền lựa chọn nhiều nhất.
Theo tổng hợp từ các biểu lãi suất công bố trên thị trường, điểm nhấn lớn nhất của năm 2025 là việc lãi suất huy động chính thức vượt ngưỡng 7%/năm, điều đã không xuất hiện phổ biến trong nhiều năm trước đó. Thậm chí, một số ngân hàng còn đưa ra mức cao hơn thông qua chứng chỉ tiền gửi hoặc ưu đãi theo quy mô tiền gửi.
Người gửi tiết kiệm “hưởng lợi” như thế nào?
Lãi cao rõ rệt, đặc biệt ở kỳ hạn dài
Trong năm 2025, nhiều ngân hàng đã nổi lên như những “người dẫn dắt” cuộc đua lãi suất. Tiêu biểu là OCB và PGBank, khi liên tục tăng lãi suất trong nhiều đợt và đưa mức lãi suất cao nhất lên tới 7,3%/năm cho các kỳ hạn dài từ 24–36 tháng.
Trước đó, BVBank cũng gây chú ý khi không chỉ tăng lãi suất tiền gửi thông thường mà còn phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất lên tới 7,8%/năm – mức cao nhất được ghi nhận trên thị trường trong năm 2025.
Đáng chú ý, không chỉ các ngân hàng quy mô nhỏ hay trung bình mới tăng lãi suất. Ngay cả những ngân hàng ít thay đổi biểu lãi suất như Viet A Bank hay VietBank cũng đã điều chỉnh tăng đáng kể trong năm, cho thấy áp lực cạnh tranh huy động vốn là rất lớn.
Gửi càng lớn, lãi càng cao
Một điểm nổi bật khác trong năm 2025 là sự phân hóa theo quy mô tiền gửi. Với các khoản tiền gửi từ 500 triệu đồng trở lên, nhiều ngân hàng áp dụng mức lãi suất cao hơn 0,1–0,2 điểm %/năm so với tiền gửi nhỏ, giúp người gửi tiền lớn tối ưu lợi nhuận trong bối cảnh lãi suất đi lên.
Top ngân hàng trả lãi suất tiền gửi cao nhất năm 2025
Tính đến ngày 29/12/2025, cuộc đua lãi suất huy động trên thị trường ngân hàng tiếp tục nóng lên, đặc biệt ở nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, trong bối cảnh nhu cầu vốn trung – dài hạn gia tăng vào giai đoạn cuối năm. Mặt bằng lãi suất cho thấy sự phân hóa rõ rệt giữa các nhóm nhà băng, với nhiều mức niêm yết vượt ngưỡng 7%/năm.
BVBank là ngân hàng ghi nhận mức lãi suất danh nghĩa cao nhất toàn thị trường trong năm 2025. Theo biểu niêm yết công khai, lãi suất chứng chỉ tiền gửi tại BVBank có thời điểm lên tới 7,8%/năm, mức cao nhất hệ thống. Đối với kênh tiền gửi trực tuyến kỳ hạn 36–60 tháng, lãi suất dao động quanh 6,4%/năm. Dù chủ yếu áp dụng cho các sản phẩm huy động đặc thù, BVBank vẫn nổi bật trong nhóm dẫn đầu về lãi suất.
Bám sát phía sau là PGBank, ngân hàng hiếm hoi niêm yết lãi suất trên 7%/năm ngay từ các kỳ hạn trung hạn. Cụ thể, lãi suất tiền gửi 6–9 tháng đạt 7,1%/năm, kỳ hạn 12–13 tháng lên 7,2%/năm, còn các kỳ hạn dài 18–36 tháng đạt 7,3%/năm. Đáng chú ý, PGBank liên tục điều chỉnh tăng lãi suất trong tháng 12/2025, cho thấy sự quyết liệt trong chiến lược hút vốn cuối năm.
Ở nhóm ngân hàng thương mại cổ phần quy mô lớn hơn, OCB gây chú ý với chính sách lãi suất linh hoạt, gắn với quy mô tiền gửi. Ngân hàng này niêm yết lãi suất kỳ hạn 24 tháng quanh 7,1%/năm, trong khi kỳ hạn 36 tháng có thể lên tới 7,3%/năm đối với các khoản tiền gửi lớn. Trong suốt năm 2025, OCB đã nhiều lần điều chỉnh tăng lãi suất, đồng thời áp dụng cơ chế cộng thêm lãi để thu hút dòng tiền dài hạn.
Bên cạnh đó, một số ngân hàng khác cũng duy trì mức lãi suất khá cạnh tranh. Bac A Bank, Nam A Bank, Vikki Bank và NCB đang niêm yết lãi suất kỳ hạn dài phổ biến trong khoảng 6,5–6,7%/năm. Trong khi đó, Viet A Bank và VietBank có mức lãi suất cao nhất dao động từ 5,9–6,3%/năm, tăng đáng kể so với mặt bằng đầu năm 2025.
Trái ngược với sự sôi động của khối ngân hàng cổ phần, nhóm ngân hàng quốc doanh gồm Vietcombank, BIDV, VietinBank và Agribank vẫn duy trì mặt bằng lãi suất thấp hơn. Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12–18 tháng tại nhóm này phổ biến chỉ khoảng 5,2–5,3%/năm, phản ánh lợi thế về nguồn vốn chi phí thấp cũng như chiến lược huy động thận trọng.
Người gửi tiết kiệm nên “chọn lựa” ra sao?
Dù mức lãi suất cao có sức hút lớn, người gửi tiền vẫn cần cân nhắc thận trọng trước khi quyết định. Trong đó, việc lựa chọn kỳ hạn gửi cần phù hợp với kế hoạch và nhu cầu tài chính cá nhân, đồng thời lưu ý kỹ điều kiện áp dụng của từng ngân hàng như hình thức gửi trực tuyến hay tại quầy, mức số dư tối thiểu để được hưởng lãi suất cao. Bên cạnh đó, rủi ro rút tiền trước hạn cũng là yếu tố không thể bỏ qua, đặc biệt với các khoản tiền gửi kỳ hạn dài nhằm “khóa” lãi suất, bởi khi tất toán sớm, lãi suất thực nhận có thể giảm đáng kể.
Năm 2025 là một năm đặc biệt với thị trường tiền gửi ngân hàng: từ mặt bằng lãi suất thấp kéo dài, thị trường đã chứng kiến làn sóng tăng mạnh, đưa lãi suất vượt 7%/năm tại nhiều ngân hàng. Đây là tín hiệu tích cực rõ rệt cho người gửi tiết kiệm – những người đang tìm kiếm kênh đầu tư an toàn nhưng sinh lời tốt hơn trong bối cảnh mới.
Bước sang năm 2026, lãi suất có thể tiếp tục biến động tùy theo chính sách tiền tệ và diễn biến kinh tế vĩ mô, đòi hỏi người gửi tiền theo dõi sát thị trường.
Anh Mai