Tuy nhiên, một câu hỏi được nhiều người quan tâm là: Cần tích lũy bao nhiêu tiền và có mức thu nhập ra sao để đủ khả năng mua nhà ở xã hội?
Lãi suất vay thấp hơn nhiều so với nhà thương mại
Tại hội thảo "Nhà ở xã hội: Bứt tốc nguồn cung, đảm bảo công bằng thụ hưởng" hồi tháng 3, ông Nguyễn Ngọc Cảnh, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN), cho biết ngành ngân hàng đang ưu tiên dòng vốn tín dụng cho lĩnh vực nhà ở xã hội nhằm hỗ trợ người thu nhập thấp tiếp cận nhà ở.
Theo lãnh đạo NHNN, tổng dư nợ tín dụng dành cho nhà ở xã hội hiện đạt khoảng 41.000 tỷ đồng. Trong đó, Ngân hàng Chính sách Xã hội đang cho vay hơn 25.000 tỷ đồng, còn các ngân hàng thương mại cho vay khoảng 16.000 tỷ đồng.
Đáng chú ý, lãi suất cho vay đối với người mua nhà ở xã hội hiện khoảng 5,6%/năm, thấp hơn đáng kể so với mặt bằng lãi suất vay mua nhà thương mại phổ biến từ 8-11%/năm.
Ngoài ra, các ngân hàng thương mại cũng đã cam kết cho vay khoảng 20.500 tỷ đồng đối với các dự án nhà ở xã hội, thuộc chương trình tín dụng ưu đãi quy mô 120.000 tỷ đồng.
Nhà ở xã hội hiện có giá bao nhiêu?
Tại nhiều địa phương, giá bán nhà ở xã hội hiện dao động từ khoảng 15-25 triệu đồng/m2 tùy vị trí và dự án.
Với căn hộ diện tích 50-70 m2, tổng giá trị thường nằm trong khoảng 1-2 tỷ đồng.
Với lãi suất vay thấp hơn đáng kể so với nhà ở thương mại, nhà ở xã hội được kỳ vọng mở rộng cơ hội an cư cho người thu nhập trung bình.
Một số dự án tại Hà Nội và TP.HCM có giá từ 1,2-1,5 tỷ đồng/căn, trong khi các dự án ở khu vực trung tâm hoặc các đô thị lớn có thể tiệm cận ngưỡng 2 tỷ đồng.
Mức giá này vẫn thấp hơn đáng kể so với căn hộ thương mại cùng khu vực, vốn phổ biến từ 3-5 tỷ đồng trở lên.
Có 400 triệu đồng, lương 15-16 triệu đồng/tháng đã mua được nhà?
Theo quy định hiện hành, người mua nhà ở xã hội có thể được vay tới khoảng 70% giá trị căn hộ.
Điều này đồng nghĩa với việc người mua cần chuẩn bị tối thiểu khoảng 30% vốn tự có ban đầu.
Với một căn hộ giá 1,2 tỷ đồng, số tiền cần tích lũy ban đầu vào khoảng 360 triệu đồng.
Nếu vay 840 triệu đồng trong thời hạn 25 năm với lãi suất ưu đãi 5,6%/năm, số tiền trả ngân hàng trong giai đoạn đầu ước khoảng 5,2-5,5 triệu đồng mỗi tháng.
Theo nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân, chi phí trả nợ nhà nên chiếm tối đa 40-50% tổng thu nhập. Như vậy, người mua cần có thu nhập ổn định từ khoảng 12-15 triệu đồng/tháng trở lên để có thể cân đối khoản vay này.
Trường hợp một người trẻ đang có khoảng 400 triệu đồng tiền tích lũy và mức lương 15-16 triệu đồng/tháng, về lý thuyết đã có thể đáp ứng điều kiện tài chính để mua một căn nhà ở xã hội giá khoảng 1,2 tỷ đồng.
Muốn mua căn hộ 2 tỷ đồng cần thu nhập bao nhiêu?
Với căn hộ giá 2 tỷ đồng, người mua cần chuẩn bị khoảng 600 triệu đồng vốn tự có nếu vay 70%.
Khoản vay khi đó lên tới khoảng 1,4 tỷ đồng.
Với cùng lãi suất 5,6%/năm và thời hạn vay 25 năm, số tiền trả ngân hàng hàng tháng có thể dao động từ 8,5-9 triệu đồng.
Để đảm bảo an toàn tài chính, người mua cần mức thu nhập từ khoảng 20-25 triệu đồng/tháng hoặc cao hơn, tùy thuộc vào các khoản chi tiêu và nghĩa vụ tài chính khác.
Cơ hội mở rộng
Lãi suất ưu đãi đang tạo điều kiện cho nhiều người trẻ hiện thực hóa giấc mơ an cư, song rào cản lớn nhất vẫn nằm ở phần vốn tự có ban đầu.
Trong bối cảnh giá nhà tiếp tục tăng nhanh hơn tốc độ tích lũy của người lao động, việc sở hữu từ vài trăm triệu đồng để thanh toán trước vẫn là thách thức không nhỏ đối với nhiều gia đình trẻ.
Tuy vậy, với mức lãi suất vay chỉ khoảng 5,6%/năm cùng các chương trình tín dụng ưu đãi đang được triển khai, nhà ở xã hội vẫn được xem là một trong những cơ hội giúp người thu nhập trung bình tiếp cận nhà ở trong giai đoạn hiện nay.
Anh Mai