Tôi có công việc ổn định với mức lương khoảng 18 triệu/tháng. Nhưng khi bước ra khỏi hôn nhân, tôi mới nhận ra mình chưa từng sống một mình đúng nghĩa, cũng chưa từng tự chịu trách nhiệm hoàn toàn về tiền bạc.
Ba tháng đầu sau ly hôn là khoảng thời gian chông chênh nhất. Tôi chuyển sang thuê một căn hộ nhỏ ở Hà Nội, tối về nhà chỉ có tiếng tủ lạnh và tiếng xe ngoài phố. Nhưng chính khoảng thời gian đó lại là lúc tôi học được nhiều bài học tài chính nhất.
Vợ chồng tôi không có con nên cấu trúc chi tiêu cũng khác
Nhiều người đọc bảng chi tiêu của tôi thường hỏi: "Sao không thấy khoản cho con?"
Đơn giản là vì vợ chồng tôi không có con.
Điều này không khiến cuộc sống "dễ thở" hơn như nhiều người vẫn nghĩ, mà chỉ khiến bài toán tài chính khác đi. Không có học phí hay chi phí sinh hoạt cho con, nhưng đồng nghĩa với việc tôi càng phải tự lo cho tuổi già của mình kỹ hơn. Không có kế hoạch giáo dục dài hạn, nhưng lại phải tính kỹ quỹ dự phòng, bảo hiểm và khoản tích lũy lâu dài.
Sau ly hôn, tôi hiểu rõ hơn bao giờ hết: Mọi kế hoạch tài chính đều phải xoay quanh một người – là chính mình.
Tôi bắt đầu bằng một việc rất đơn giản: Ghi lại từng khoản chi
Tháng đầu tiên sống một mình, tôi quyết định ghi lại toàn bộ chi tiêu. Không phải để tiết kiệm ngay, mà để hiểu mình đang sống thế nào.
Kết quả khiến tôi bất ngờ: Chi phí thực tế thấp hơn tôi tưởng rất nhiều.
Bảng chi tiêu tháng đầu sau ly hôn:
| Khoản chi | Số tiền |
|---|---|
| Thuê nhà + điện nước | 6,2 triệu |
| Ăn uống | 3,2 triệu |
| Đi lại | 800.000 |
| Điện thoại + internet | 350.000 |
| Hiếu hỉ + phát sinh | 1 triệu |
| Chăm sóc cá nhân | 900.000 |
| Tổng chi | 12,45 triệu |
Với mức thu nhập lúc đó, tôi vẫn dư gần 6 triệu mỗi tháng - điều mà trong nhiều năm sống trong hôn nhân, tôi chưa từng cảm nhận rõ.
Tôi nhận ra mình từng tiêu rất nhiều "cho người khác"
Khi nhìn lại bảng chi tiêu cũ, tôi mới hiểu phần lớn áp lực tài chính trước đây không nằm ở thu nhập, mà ở cách tiêu.
Có những khoản trước kia tưởng là bình thường:
- Ăn ngoài vì chiều ý người khác
- Mua đồ "cho đủ nhà"
- Những buổi gặp gỡ mà bản thân không thật sự muốn
Sau ly hôn, những khoản này gần như biến mất. Mỗi tháng tôi tiết kiệm thêm khoảng 2 triệu chỉ nhờ sống đúng với nhu cầu của mình.
Tôi thay đổi cách kiếm tiền thay vì cố làm nhiều hơn
Thay vì tìm việc thứ hai, tôi chọn tận dụng chuyên môn cũ để nhận thêm việc theo giờ. Không đều đặn, nhưng mỗi tháng thêm khoảng 3–4 triệu.
Quan trọng hơn, điều này giúp tôi có cảm giác chủ động. Ở tuổi 45, cảm giác "mình vẫn kiếm được tiền" quan trọng hơn số tiền kiếm được.
Tôi xây lại quỹ dự phòng từ con số gần như bằng 0
Trước ly hôn, tôi gần như không có khoản tiết kiệm riêng. Điều đó khiến tôi hoảng trong những tháng đầu.
Sau đó, tôi đặt mục tiêu rất rõ: Có đủ tiền sống 6 tháng mà không cần thu nhập.
Tôi bắt đầu bằng cách:
- Tự động chuyển 3 triệu mỗi tháng sang tài khoản tiết kiệm
- Giữ toàn bộ thu nhập phụ làm quỹ dự phòng
Sau hơn một năm, tôi có gần 70 triệu. Không lớn, nhưng đủ để tôi ngủ ngon.
Tôi bắt đầu tiêu tiền cho bản thân mà không còn thấy áy náy
Điều thay đổi lớn nhất không nằm ở số tiền, mà ở cách tiêu.
Trước đây, mỗi lần mua thứ gì cho mình, tôi đều cân nhắc rất lâu. Sau ly hôn, tôi học cách tiêu có chọn lọc:
- Tôi đầu tư một khóa học nâng kỹ năng
- Mua chiếc nệm tốt để ngủ ngon
- Đi du lịch ngắn ngày mỗi năm một lần
Tổng chi không tăng, nhưng cuộc sống dễ chịu hơn rõ rệt.
Sau ly hôn, cuộc sống không tệ đi - chỉ rõ ràng hơn
Nhiều người hỏi tôi có hối hận không. Tôi luôn trả lời: Không.
Ly hôn buộc tôi phải nhìn thẳng vào tiền bạc, thói quen tiêu dùng và chính mình. Nhưng cũng nhờ vậy, tôi xây lại cuộc sống theo cách gọn gàng hơn, nhẹ nhàng hơn.
Ở tuổi 45, tôi không bắt đầu lại từ con số 0. Tôi bắt đầu từ sự hiểu rõ và đó mới là tài sản lớn nhất của mình.
Như Anh