Công Thức Tính Lãi Suất Ngân Hàng Online Tiền Gửi Theo Tháng
Dù bạn chọn ngân hàng nào, cách tính lãi suất ngân hàng gửi tiết kiệm cũng sẽ giống nhau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi
Như vậy số tiền lãi sẽ khác nhau tùy thuộc vào mức lãi suất của từng ngân hàng và tổng số tháng gửi. Cách tính lãi suất ngân hàng online 12 tháng là thay thế số tháng gửi bằng 12 và thêm vào các thông tin cần thiết khác. Ví dụ giúp bạn dễ hiểu hơn:
Bà A muốn gửi 50.000.000 đồng vào ngân hàng với thời gian 12 tháng và mức lãi suất tại ngân hàng là 6.8%/năm. Cách tính lãi suất ngân hàng online trong trường hợp này như sau:
- Lãi suất hàng tháng: 50.000.000 x 6.8/100/12 x 1 = 283.333 đồng
- Lãi suất sau 12 tháng gửi tiết kiệm: 50.000.000 x 6.8/100/12 x 12 = 3.400.000 đồng
Tính Lãi Suất Ngân Hàng Theo Năm – Lãi Suất Kép
Lãi Kép Là Gì?
Lãi kép là khái niệm thường xuyên được ngân hàng sử dụng để tính số tiền lãi gửi ngân hàng của bạn nhưng còn ít người thực sự hiểu định nghĩa và cách tính lãi kép. Lãi suất kép (compound interest) được hiểu đơn giản là bạn tiếp tục đầu tư vào số tiền lãi bạn vừa nhận được. Quy trình phát sinh lãi kép là sau khi nhận được tiền lãi, bạn lại tiếp tục cộng với số tiền gốc và tiếp tục gửi ngân hàng để bắt đầu một đợt đầu tư mới. Nguyên tắc là khi lãi suất phát sinh được cộng dồn càng nhiều thì lãi suất càng về sau sẽ càng cao. Nói một cách ngắn gọn, lãi kép xuất hiện khi số tiền lãi được sinh ra được cộng dồn vào vốn khởi điểm.
Để hưởng lợi từ lãi kép, bạn nên chọn các khoản tiết kiệm với thời gian gửi dài hạn. Thời gian gửi càng dài thì số tiền lãi nhận được càng lớn. Đồng thời, bạn cũng cần cân nhắc mức lãi suất khác nhau giữa các ngân hàng để ứng dụng tối ưu công thức lãi kép. Kỳ hạn trên 1 năm là phù hợp nhất để đạt được mức lãi suất tốt.
Công thức tính lãi kép:
A = P(1 r)^n
Trong đó:
- A là tổng số tiền gửi khách hàng nhận được trong tương lai sau chu kỳ gửi thứ n (bao gồm tiền gốc và lãi)
- P là số tiền gốc mà khách hàng gửi vào ngân hàng ban đầu
- r là lãi suất hằng năm do ngân hàng quy định
- n là số chu kỳ thực hiện lãi kép
Lãi Suất Ngân Hàng Theo Năm
Với những khoản tiết kiệm lâu dài cho mục đích mua căn hộ hoặc đầu tư kinh doanh, bạn cần nắm được thông tin về lãi suất ngân hàng theo năm. Lãi suất theo năm được quy định tùy theo từng ngân hàng và bạn cần tìm hiểu rõ trước khi thực hiện gửi tiền. Ví dụ lãi suất ngân hàng HDBank:
| Năm | Lãi suất (%/năm) | Công thức tính lãi suất ngân hàng | Số tiền lãi (VNĐ) |
| Năm thứ 1 | 5,1 | 1.000.000.000 x 5,1% x 365/365 | 51.000.000 |
| Năm thứ 2 | 5,1 | (1.000.000.000 51.000.000) x 5,1% x 365/365 | 53.601.000 |
| Năm thứ 3 | 5,1 | (1.000.000.000 51.000.000 53.601.000) x 5,1% x 365/365 | 56.334.651 |
Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng Online
Điều Kiện Vay Vốn Online
Để vay vốn bằng các app online của ngân hàng tại Việt Nam, bạn cần đáp ứng được một số yêu cầu sau:
- Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18-60 tuổi
- Sở hữu tài sản hợp pháp tại Việt Nam với đầy đủ giấy tờ còn hiệu lực
- Hồ sơ gồm các giấy tờ đáp ứng với từng hình thức vay. Hồ sơ có thể bao gồm giấy tờ cá nhân và các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp.
- Có thu nhập ổn định và có khả năng thanh toán nợ. Ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp bảng lương hoặc hợp đồng lao động để kiểm chứng thông tin này.
- Không có nợ xấu từ nhóm 2 trở nên tại thời điểm đăng ký vay vốn. Nợ nhóm 1 là nhóm nợ tiêu chuẩn, người vay có khả năng thanh toán nợ. Nợ xấu nhóm 2 trở nên là các khoản nợ quá hạn, người vay không có khả năng thanh toán nợ.
Cách Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng Online
Để quản lý được các khoản nợ một cách hiệu quả, bạn cần hiểu cách tính lãi suất ngân hàng khi vay:
Cách 1: Tính lãi suất vay dựa trên số dư nợ gốc
Với các khoản vay dựa trên số dư nợ gốc, tiền lãi sau mỗi kỳ trả lãi sẽ luôn bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay vốn và được tính hoàn toàn dựa trên số tiền gốc ban đầu. Công thức cụ thể:
- Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay
Cách 2: Tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần theo từng kỳ
Trường hợp tính lãi suất theo số dư nợ giảm dần qua từng kỳ, số dư nợ được tính dựa trên số tiền thực tế còn lại sau mỗi kỳ quyết toán sau khi đã trừ bớt nợ gốc mà người vay đã trả trong các tháng trước đó. Đặc điểm của cách tính này là càng về sau, khi số dư nợ giảm dần thì số tiền lãi mà người vay cần trả cũng giảm dần. Công thức tính cụ thể:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
Công Cụ Tính Lãi Suất Tiết Kiệm Ngân Hàng
Công cụ tính lãi suất ngân hàng được từng ngân hàng cung cấp trên website, tuy nhiên bạn có thể tham khảo công cụ của đơn vị Bảo Hiểm Tiền Gửi Việt Nam. Các bước sử dụng công cụ tính lãi suất gồm:
- Bước 1: Chọn loại tiền lãi (Lãi tiền gửi hoặc Lãi kép)
- Bước 2: Nhập thông tin cần thiết như số tiền gửi, kỳ hạn gửi, và lãi suất tiền gửi ứng với ngân hàng của bạn.
- Bước 3: Chọn nút ‘Tính lãi tiền gửi’ và Số tiền lãi dự tính sẽ hiện ra ở ô cuối cùng của bảng.
Đây là một công cụ tiện lợi và khá chính xác, tuy nhiên, bạn cần xác nhận với đại diện tư vấn tại ngân hàng bạn vay vốn để nắm rõ quy định vay vốn và tổng tiền lãi cần phải trả.
Tính Lãi Suất Theo Ngân Hàng 2025
Tính Lãi Suất Ngân Hàng Vietcombank
Lãi suất tiền gửi trực tuyến Vietcombank chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tùy theo từng thời điểm. Cơ sở tính lãi là 365 ngày và số lãi cuối cùng được tính dựa trên thời gian gửi thực tế. Với lãi suất cho ngoại tệ, bạn cần tham khảo trực tiếp với nhân viên tư vấn tại quầy.
| Kỳ hạn | VND |
|---|---|
| 14 ngày | 0.20% |
| 1 tháng | 1.60% |
| 3 tháng | 1.90% |
| 6 tháng | 2.90% |
| 9 tháng | 2.90% |
| 12 tháng | 4.60% |
| 24 tháng | 4.70% |
Tính Lãi Suất Ngân Hàng MB Bank
Lãi suất tiền gửi số của ngân hàng MB Bank có thể được tính theo phương án thanh toán lãi cuối kỳ hoặc thanh toán lãi hàng tháng. Lãi suất cho phương án trả hàng tháng ưu đãi hơn trả cuối kỳ.
| Số Tiền Dưới 1 Tỷ VND | Số Tiền Trên 1 Tỷ VND | |||
| Kỳ Hạn Gửi | Lãi suất cuối kỳ (%/năm) | Lãi suất trả lãi hàng tháng (%/năm) | Lãi suất cuối kỳ (%/năm) | Lãi suất trả lãi hàng tháng (%/năm) |
| 01 tuần | 0.50% | – | 0.50% | 0.00% |
| 02 tuần | 0.50% | – | 0.50% | 0.00% |
| 03 tuần | 0.50% | – | 0.50% | 0.00% |
| 01 tháng | 3.70% | – | 3.70% | 0.00% |
| 02 tháng | 3.80% | – | 3.80% | 0.00% |
| 03 tháng | 4.00% | 3.98% | 4.00% | 3.98% |
| 04 tháng | 4.00% | 3.98% | 4.00% | 3.98% |
| 05 tháng | 4.00% | 3.97% | 4.00% | 3.97% |
| 06 tháng | 4.50% | 4.45% | 4.60% | 4.55% |
| 07 tháng | 4.50% | 4.45% | 4.60% | 4.54% |
| 08 tháng | 4.50% | 4.44% | 4.60% | 4.53% |
| 09 tháng | 4.50% | 4.43% | 4.60% | 4.53% |
| 10 tháng | 4.50% | 4.42% | 4.60% | 4.52% |
| 11 tháng | 4.50% | 4.41% | 4.60% | 4.51% |
| 12 tháng | 5.05% | 4.93% | 5.10% | 4.98% |
| 13 tháng | 5.05% | 4.92% | 5.10% | 4.97% |
| 15 tháng | 5.05% | 4.90% | 5.10% | 4.95% |
| 18 tháng | 5.05% | 4.87% | 5.10% | 4.92% |
| 24 tháng | 5.90% | 5.59% | 5.90% | 5.59% |
| 36 tháng | 5.90% | 5.44% | 5.90% | 5.44% |
| 48 tháng | 5.90% | 5.30% | 5.90% | 5.30% |
| 60 tháng | 5.90% | 5.18% | 5.90% | 5.18% |
Tính Lãi Suất Ngân Hàng BIDV
Với ngân hàng BIDV, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn có sự khác biệt giữa gửi tại quầy và gửi online. Bạn cần cân nhắc mức lãi suất để chọn phương pháp gửi tiết kiệm cho phù hợp.
| Kỳ Hạn | Gửi Tiết Kiệm Tại Quầy | Gửi Tiết Kiệm Online |
| 1 tháng | 1.70% | 1.80% |
| 2 tháng | 1.70% | 1.80% |
| 3 tháng | 2.00% | 2.10% |
| 5 tháng | 2.00% | 2.10% |
| 6 tháng | 3.00% | 3.10% |
| 9 tháng | 3.00% | 3.10% |
| 12 tháng | 4.70% | 4.70% |
| 24 tháng | 4.70% | 4.80% |
| 36 tháng | 4.70% | 4.80% |
Tính Lãi Suất Ngân Hàng VCB – Vietcombank
Tính lãi suất ngân hàng online với thông tin lãi suất ngân hàng VCB. Cụ thể:
| Kỳ hạn | VND |
|---|---|
| 14 ngày | 0.20% |
| 1 tháng | 1.60% |
| 3 tháng | 1.90% |
| 6 tháng | 2.90% |
| 9 tháng | 2.90% |
| 12 tháng | 4.60% |
| 24 tháng | 4.70% |
Bài viết đã cung cấp thông tin chi tiết về cách tính lãi suất ngân hàng online, lãi suất tiền gửi, lãi suất kép và thông tin lãi suất một số ngân hàng cụ thể. Mức lãi suất ở các ngân hàng có khả năng thay đổi ở từng thời điểm khác nhau, bạn cần tham khảo thông tin từ tư vấn viên tại ngân hàng trước khi sử dụng dịch vụ gửi tiền online hoặc vay vốn.
Hoài Tăng