Chuyên gia tài chính: Đầu tư giỏi KHÔNG KHÓ, nắm chắc 3 điều tiền vào túi ngon lành!

Allison Nichol Longtin một nhà văn kiêm giáo viên dạy khiêu vũ đến từ Toronto, Canada, đã làm việc với chuyên gia lập kế hoạch tài chính của mình từ năm 2017 và với mong muốn có thể sớm tích luỹ được nhiều hơn, hướng tới tự do tài chính sớm hơn, cô ấy đã tham khảo và làm theo 3 lời khuyên của chuyên gia. Theo Allison Nichol Longtin, những lời khuyên này thực sự hữu ích và đem lại hiệu quả thiết thực. Điều thú vị hơn cả là ai cũng có thể dễ dàng áp dụng nó để trở nên tài giỏi hơn trong những khoản đầu tư của mình.

1. Biết khả năng chịu rủi ro của bản thân

Khoảng một năm trước, Allison Nichol Longtin đã tăng hệ số rủi ro cho kế hoạch tiết kiệm hưu trí của mình trong năm thứ hai liên tiếp. Cô ấy đã thực hiện thay đổi này vì thời hạn sử dụng các khoản tiền này khá dài. Theo một nghĩa nào đó, Allison đang thử nghiệm các khoản đầu tư mạo hiểm hơn một chút để từ từ bước ra khỏi "vòng an toàn".

"Điều quan trọng nhất khi nói đến khả năng chịu rủi ro là bỏ qua phần cảm xúc, tâm lý mà chú trọng tới mốc thời gian của bạn để sử dụng số tiền này và mức độ cứng nhắc của mốc thời gian đó. Mốc thời gian của bạn càng ngắn, bạn càng ít muốn chấp nhận rủi ro với các khoản đầu tư của mình. Càng dài hạn hoặc càng linh hoạt, thì bạn càng có thể chấp nhận nhiều rủi ro hơn", Allison cho biết.

Đối với các khoản đầu tư dài hạn (trên 25 năm), hiệu suất của các danh mục đầu tư bảo thủ và tích cực thường khá giống nhau. Mặc dù trong ngắn hạn, chúng có thể có sự khác biệt lớn, nhưng về lâu dài, mọi thứ thường sẽ trung bình lại. Yếu tố rủi ro trở nên quan trọng hơn khi thời gian đầu tư ngắn — nếu bạn dự định sử dụng số tiền đó sớm. "Chúng ta cần phải ý thức rõ về mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận nếu có kế hoạch sử dụng tiền sớm," Allison nói. "Nhưng nếu bạn đầu tư trong thời gian dài, thì thực tế là điều đó không quan trọng như bạn nghĩ, cho dù bạn chọn đầu tư tích cực hay bảo thủ — vì vậy hãy lắng nghe trực giác của mình."

Nếu bạn dự định sử dụng số tiền trong vòng chưa đầy một năm, có thể bạn nên giữ nó hoàn toàn ngoài thị trường và chọn một phương án có lãi suất, như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc chứng chỉ gửi tiết kiệm.

2. Khám phá các lựa chọn đầu tư của bạn

Khi bắt đầu đầu tư, Allison đã quản lý quỹ tại một trong năm ngân hàng lớn của Canada. "Ngay từ đầu, tôi đã chọn sử dụng cố vấn tự động để tiết kiệm chi phí. Bây giờ, tất cả các khoản đầu tư của tôi đều được quản lý bởi cố vấn tự động. Tôi cảm thấy không thoải mái khi phải trả tiền cho ai đó để quản lý các khoản đầu tư của mình hoặc cố gắng vượt trội hơn thị trường, vì không ai có thể dự đoán chính xác tương lai."

Nhiều tổ chức tài chính, từ các ngân hàng lớn đến các ngân hàng trực tuyến nhỏ hơn, đều cung cấp dịch vụ cố vấn tự động. Đây là lựa chọn tốt cho những ai muốn đầu tư nhưng không quan tâm đến phong cách quản lý truyền thống. Allison cho biết: "Tôi muốn có các khoản đầu tư sinh lời thụ động với mức phí thấp và không nhất thiết phải có một cố vấn riêng. Tôi cảm thấy thoải mái khi sử dụng nền tảng trực tuyến."

Ngày nay, mọi người có kiến thức đầu tư tốt hơn so với 5 đến 10 năm trước. Đặc biệt, thế hệ Millennials và Gen Z thường chỉ đến gặp chuyên gia tư vấn tài chính khi đã nghiên cứu kỹ lưỡng và có ý tưởng rõ ràng về những gì họ muốn làm, nhưng họ vẫn muốn trao đổi với một chuyên gia trước khi quyết định.

3. Hãy thận trọng trong quá trình tiếp cận và thẩm định thông tin

Trong quá trình đầu tư, nắm thông tin là một việc hết sức quan trọng, đóng vai trò định hướng sự đầu tư. Tuy nhiên, trong bối cảnh mạng xã hội, trí tuệ nhân tạo và tin tức giả tràn lan, bạn rất cần nâng cao hiểu biếtvề tài chính và cẩn trọng với thông tin sai lệch. " Có rất nhiều thông tin sai lệch, vì vậy hãy kiểm tra kỹ lưỡng và chỉ sử dụng các nguồn đáng tin cậy – Allison nhấn mạnh.

Bên cạnh đó, cần luôn ý thức được rằng, thông tin trên mạng xã hội không phải dành riêng cho bạn và hoàn cảnh của bạn. Những tin tức đó có thể đúng một phần, nhưng không hoàn toàn phù hợp với bạn. Bạn có thể đến ngân hàng để hỏi về sản phẩm đầu tư nào là tốt nhất cho mình, nhưng bạn nên chủ động tìm hiểu trước. "Bạn sẽ không đến đại lý ô tô và hỏi: Tôi nên mua gì? Thay vào đó, hãy tự hỏi: Tôi đang nói chuyện với ai? Vai trò của họ là gì và họ có lợi ích gì trong việc này?" – Allison chia sẻ. 

Trang Đào