Người mua nhà thương mại hiện phải vay với lãi suất phổ biến từ 8-11%/năm, hoặc có thể lên tới 12-15%/năm sau thời gian ưu đãi, người mua nhà ở xã hội đang được tiếp cận nguồn vốn với lãi suất chỉ khoảng 5,6%/năm.
Khoảng cách vài điểm phần trăm tưởng chừng không lớn, nhưng với những khoản vay kéo dài 20-25 năm, số tiền tiết kiệm được có thể lên tới hàng trăm triệu, thậm chí hơn 1 tỷ đồng.
Lãi suất vay mua nhà ở xã hội hiện chỉ khoảng 5,6%/năm, thấp hơn đáng kể so với mặt bằng vay mua nhà thương mại trên thị trường.
Nhà ở xã hội đang có mức lãi suất thấp nhất thị trường
Theo thông tin từ lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước, lãi suất cho vay đối với người mua nhà ở xã hội hiện ở mức khoảng 5,6%/năm, thấp hơn đáng kể so với mặt bằng lãi suất vay mua nhà thương mại trên thị trường.
Dòng vốn tín dụng dành cho phân khúc này cũng đang được ưu tiên mở rộng. Tính đến nay, tổng dư nợ cho vay nhà ở xã hội đạt khoảng 41.000 tỷ đồng, trong đó Ngân hàng Chính sách xã hội giải ngân hơn 25.000 tỷ đồng và các ngân hàng thương mại khoảng 16.000 tỷ đồng.
Bên cạnh đó, các ngân hàng đã cam kết dành khoảng 20.500 tỷ đồng cho các dự án nhà ở xã hội thuộc chương trình tín dụng ưu đãi quy mô 120.000 tỷ đồng, nhằm thúc đẩy nguồn cung và hỗ trợ người dân tiếp cận nhà ở.
Trong khi đó, khảo sát các chương trình vay mua nhà trên thị trường cho thấy lãi suất ưu đãi tại nhiều ngân hàng hiện dao động từ 6-10%/năm trong thời gian đầu. Tuy nhiên, sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất thường được tính theo lãi suất huy động cộng biên độ 3-5%, khiến mức lãi thực tế phổ biến ở khoảng 10-13%/năm.
Đây là lý do khiến chi phí vay mua nhà thương mại thường cao hơn đáng kể so với nhà ở xã hội.
Vay mua căn hộ 1,2 tỷ đồng tiết kiệm gần 1 tỷ đồng tiền lãi
Hiện nay, nhiều dự án nhà ở xã hội trên cả nước có giá bán khoảng 1,2 tỷ đồng/căn.
Giả sử người mua có sẵn 30% vốn tự có và vay ngân hàng 70% giá trị căn hộ, tương đương khoản vay 840 triệu đồng trong thời hạn 25 năm.
Nếu được hưởng lãi suất ưu đãi 5,6%/năm, tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay ước khoảng 700-750 triệu đồng.
Trong khi đó, nếu vay mua nhà thương mại với mức lãi suất bình quân khoảng 11%/năm sau thời gian ưu đãi, tổng tiền lãi có thể lên tới 1,5-1,7 tỷ đồng.
Như vậy, người mua nhà ở xã hội có thể tiết kiệm khoảng 800 triệu đến gần 1 tỷ đồng tiền lãi.
Không chỉ tiết kiệm chi phí dài hạn, áp lực trả nợ hàng tháng cũng thấp hơn đáng kể.
Với khoản vay 840 triệu đồng, số tiền trả ngân hàng mỗi tháng ở mức lãi suất 5,6% chỉ khoảng 5,2-5,5 triệu đồng. Trong khi đó, nếu vay thương mại với lãi suất khoảng 11%, khoản thanh toán hàng tháng có thể lên tới 8-9 triệu đồng.
Căn hộ 2 tỷ đồng: Chênh lệch có thể vượt 1 tỷ đồng
Đối với căn hộ nhà ở xã hội giá khoảng 2 tỷ đồng, người mua cần chuẩn bị khoảng 600 triệu đồng vốn tự có và vay khoảng 1,4 tỷ đồng.
Nếu áp dụng lãi suất ưu đãi 5,6%/năm trong thời hạn 25 năm, tổng số tiền lãi phải trả ước khoảng 1,2-1,3 tỷ đồng.
Trong khi đó, với khoản vay thương mại có lãi suất bình quân khoảng 11%/năm, tổng chi phí lãi vay có thể lên tới 2,5-2,8 tỷ đồng.
Khoản chênh lệch khi đó vào khoảng 1,2-1,5 tỷ đồng.
Hàng tháng, người mua nhà ở xã hội phải trả khoảng 8,5-9 triệu đồng, trong khi người vay thương mại có thể phải trả 13-15 triệu đồng.
Cơ hội lớn cho người mua ở thực
Theo Đề án xây dựng ít nhất 1 triệu căn nhà ở xã hội giai đoạn 2021-2030, nguồn cung nhà ở xã hội đang được đẩy mạnh tại nhiều địa phương trên cả nước. Giá bán phổ biến hiện dao động từ 15-25 triệu đồng/m2, tương đương khoảng 1-2 tỷ đồng mỗi căn.
Trong bối cảnh giá nhà thương mại vẫn neo ở mức cao và mặt bằng lãi suất vay mua nhà phổ biến từ 8-11%/năm, chương trình tín dụng ưu đãi với lãi suất khoảng 5,6%/năm đang trở thành một trong những công cụ hỗ trợ hiệu quả nhất giúp người dân hiện thực hóa mục tiêu an cư.
Với những khoản vay kéo dài hàng chục năm, chênh lệch lãi suất vài điểm phần trăm có thể giúp người mua tiết kiệm từ vài trăm triệu đến hơn 1 tỷ đồng. Đây cũng là một trong những lý do khiến nhu cầu đối với nhà ở xã hội tiếp tục tăng mạnh trong thời gian gần đây.
Hoàng Mai