Tuy nhiên, việc sử dụng tín dụng tiêu dùng một cách hiệu quả đòi hỏi người vay phải nắm rõ một số nguyên tắc cơ bản, tránh biến một giải pháp tài chính tạm thời thành gánh nặng lâu dài.
Tín dụng tiêu dùng là gì?
Cho vay tiêu dùng là hình thức tổ chức tín dụng cấp khoản vay cho cá nhân nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng, không yêu cầu tài sản bảo đảm. Đây còn được gọi là vay tín chấp (cho vay không có tài sản bảo đảm). Hình thức này khác với vay thế chấp ở chỗ người vay không cần dùng nhà đất hay tài sản có giá trị để đảm bảo cho khoản vay, nhưng đổi lại quy trình xét duyệt sẽ dựa nhiều vào hồ sơ tín dụng cá nhân và chứng minh thu nhập.
Tín dụng tiêu dùng đang trở thành lựa chọn quen thuộc với nhiều người khi có nhu cầu chi tiêu phát sinh.
Những nguyên tắc cơ bản khi sử dụng tín dụng tiêu dùng
Nguyên tắc 1: Xác định đúng mục đích vay
Trước khi vay, người dùng cần xác định rõ khoản tiền sẽ phục vụ mục đích gì. Những nhu cầu chính đáng thường gặp là học phí, viện phí, mua sắm đồ dùng gia đình, sửa chữa nhà ở, phương tiện đi lại hoặc chi phí du lịch. Việc xác định rõ mục đích không chỉ giúp người vay chọn đúng sản phẩm phù hợp mà còn tránh việc sử dụng khoản vay sai mục đích ban đầu, dẫn đến khó kiểm soát chi tiêu về sau.
Nguyên tắc 2: Đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thu nhập thực tế
Đây là bước quan trọng nhưng dễ bị bỏ qua nhất. Nguyên tắc tài chính cá nhân được nhiều chuyên gia khuyến nghị là tổng khoản trả nợ hàng tháng không vượt quá 30% thu nhập. Trước khi đăng ký vay, người dùng nên tự hỏi: bạn đã có kế hoạch trả nợ phù hợp với thu nhập thực tế chưa? Nếu câu trả lời còn mơ hồ, đây là dấu hiệu cần cân nhắc lại số tiền vay hoặc thời hạn trả nợ trước khi tiến hành.
Nguyên tắc 3: Tìm hiểu kỹ quy trình và điều khoản sản phẩm
Với các sản phẩm vay tín chấp trực tuyến, quy trình đăng ký thường có bước xác thực điện tử (eKYC). Đây là yêu cầu được quy định trong khung pháp lý hiện hành, áp dụng cho các tổ chức tín dụng khi cung cấp sản phẩm vay qua hình thức trực tuyến, giúp đơn giản hóa quy trình so với cách làm thủ công truyền thống. Người dùng nên đọc kỹ các điều khoản về lãi suất, thời hạn vay, phí phạt trả chậm trước khi ký kết, tránh tình trạng chỉ quan tâm đến tốc độ giải ngân mà bỏ qua chi tiết hợp đồng.
Vay Nhanh trên MoMo - một lựa chọn để tham khảo
Trên thị trường hiện nay có nhiều sản phẩm tín dụng tiêu dùng khác nhau, trong đó Vay Nhanh trên MoMo là một trong những sản phẩm đang được nhiều người dùng cân nhắc. Sản phẩm áp dụng cho người dùng từ 18 đến 50 tuổi đã xác thực CCCD, với mức 0% lãi suất trong tháng đầu tiên dành cho khách hàng mới, gói vay lên đến 3 triệu đồng. Ứng dụng MoMo đóng vai trò là nền tảng công nghệ và dịch vụ trung gian thanh toán, kết nối người dùng với các tổ chức tín dụng cung cấp khoản vay.
Đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thu nhập thực tế là nguyên tắc quan trọng trước khi sử dụng tín dụng tiêu dùng.
Về quy trình giải ngân, tiền được giải ngân thẳng vào ví MoMo sau khi tổ chức tín dụng phê duyệt. Người dùng có nhu cầu tìm hiểu về hình thức vay tiền trực tuyến có thể tham khảo thêm thông tin sản phẩm để có cái nhìn cụ thể hơn trước khi đưa ra quyết định.
Một số ít trường hợp quá trình xét duyệt mất nhiều thời gian hơn dự kiến, nguyên nhân thường đến từ lỗi hệ thống tạm thời trong quá trình xử lý. Trong trường hợp này, người dùng nên liên hệ kênh hỗ trợ chính thức để được giải quyết kịp thời.
Sử dụng tín dụng tiêu dùng một cách chủ động
Tín dụng tiêu dùng, khi được sử dụng đúng cách, có thể trở thành công cụ hỗ trợ hiệu quả cho những nhu cầu chi tiêu thiết yếu trong cuộc sống. Điều quan trọng là người vay cần chủ động tìm hiểu sản phẩm, xác định đúng mục đích sử dụng và đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thu nhập thực tế của bản thân trước khi ký kết bất kỳ khoản vay nào. Đây là những bước cơ bản nhưng có ý nghĩa quyết định trong việc giúp người dùng quản lý tài chính cá nhân một cách bền vững.
Vay Nhanh là sản phẩm được cung cấp bởi: Công ty Tài Chính Tổng hợp Cổ phần Điện lực (EVF) kết hợp với công ty cung cấp dịch vụ Amber Fintech, Công ty Tài chính tín dụng tiêu dùng TNHH MB Shinsei (MCredit), Công ty Tài chính Tổng hợp Cổ phần Tín Việt (VietCredit) và Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện Đại (MBV). Ứng dụng MoMo cung cấp nền tảng công nghệ và trung gian thanh toán cho các tổ chức cung cấp sản phẩm Vay Nhanh.
Ánh Dương