Không chỉ là sản phẩm tài chính, đây là một triết lý tài chính hành động, nơi công nghệ, dữ liệu và trải nghiệm người dùng hội tụ để mở ra con đường mới: mỗi đồng vốn đều làm việc, mỗi giao dịch đều sinh lợi.

Trong cuộc trò chuyện với chúng tôi, bà Tường Nguyễn, Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Quốc Tế (VIB) đã chia sẻ góc nhìn chiến lược về hành trình kiến tạo mô hình tài chính thế hệ mới này, cùng khát vọng đưa người Việt tiến gần hơn đến trải nghiệm tài chính thông minh.

– Khi người Việt ngày càng thận trọng với đầu tư, VIB muốn thay đổi điều gì trong hành vi tài chính đó khi giới thiệu Bộ đôi Sinh lời?

Bà Tường Nguyễn : Thời điểm chúng tôi giới thiệu Bộ đôi Sinh lời không chỉ là "ra mắt sản phẩm", mà là tuyên bố một cách tiếp cận mới với dòng tiền cá nhân. Sau giai đoạn biến động, người Việt ưu tiên an toàn hơn, nhưng vẫn kỳ vọng lợi ích rõ ràng cho từng đồng vốn.

Từ đó, chúng tôi đã bắt đầu thu thập dữ liệu, nghiên cứu, phân tích rồi nhận thấy trong hành vi tài chính cá nhân của người dùng có ba đặc điểm nổi bật: (1) rất nhiều dòng tiền đang chờ cơ hội đầu tư, (2) nhiều khoản tiền chờ chi tiêu cứ nằm yên trong tài khoản thanh toán, và (3) dòng tiền chi tiêu qua mua sắm, đặc biệt là mua sắm online ngày càng mạnh mẽ. Đây chính là những khoảng trống, là thời cơ mà VIB muốn biến thành cơ hội sinh lời thực sự cho khách hàng.

Từ insight đó, chúng tôi đã lần lượt giới thiệu tài khoản Siêu Lợi Suất vào ngày 17/02/2025 – như một công cụ giúp tiền nhàn rỗi bắt đầu sinh lời mỗi ngày. Tiếp đó, trong tháng 9, VIB ra mắt Bộ đôi Sinh lời, kết hợp Siêu Lợi Suất với thẻ thanh toán toàn cầu VIB Smart Card, để mở rộng lợi ích sang cả chi tiêu – giúp khách hàng "giữ cũng lời – chi cũng lợi" với tổng lợi ích cộng gộp tới 9,3%.

Xuất phát điểm của chúng tôi là muốn thay đổi tư duy về dòng tiền nhàn rỗi, đánh thức những đồng tiền đang "ngủ quên" trong tài khoản thanh toán – vốn chưa được khai thác hiệu quả. Khi người dùng thấy tiền của mình đang hoạt động thông minh hơn từng ngày mà không cần thay đổi thói quen, đó chính là lúc chúng tôi biết rằng mình đang đi đúng hướng.

VIB không chỉ mang đến một sản phẩm, mà là định hình tư duy tài chính cho thế hệ người Việt hiện đại – những người muốn kiểm soát tài chính của mình một cách chủ động, an toàn và có chiến lược hơn. Thông qua Bộ đôi Sinh lời, chúng tôi mong muốn đưa người Việt tiến gần hơn đến chuẩn mực mới của tài chính thông minh, nơi mỗi đồng vốn đều tạo ra giá trị, và mỗi hành vi tài chính đều góp phần vào tự do tài chính bền vững.

– Nghe có vẻ giống khái niệm "tài chính hành động – actionable finance". Triết lý này có thể hiện trong Bộ đôi Sinh lời?

Bà Tường Nguyễn: Xu hướng tài chính hành động (Actionable Finance) đánh dấu bước chuyển từ "tài chính thụ động" sang "tài chính vận hành liên tục", là xu hướng mới trong lĩnh vực tài chính cá nhân, nơi mọi chuyển động của dòng tiền – dù là giữ hay chi – đều tạo ra giá trị thực.

Thông qua công nghệ, dữ liệu lớn và tự động hóa, mỗi hành vi tài chính được kích hoạt để tối ưu lợi ích, sinh lời hoặc hoàn tiền theo thời gian thực, giúp người dùng đạt đến tự do tài chính thông minh và linh hoạt hơn.

Với tài khoản Siêu Lợi Suất, số tiền trong tài khoản thanh toán vượt ngưỡng mặc định sẽ tự động sinh lời mỗi ngày đến 4,3%/năm. Với thẻ thanh toán VIB Smart Card, mọi chi tiêu online đều được hoàn tiền đến 5%. Như vậy, cả hai trạng thái cơ bản nhất – giữ và chi – đều mang lại lợi ích đến 9,3%.

Quan trọng là mọi thứ diễn ra tự động trên ứng dụng MyVIB, không cần người dùng thao tác phức tạp. Đây là triết lý mà chúng tôi theo đuổi: để công nghệ vận hành, còn khách hàng thì chỉ tận hưởng thành quả và thấy tiền của mình đang hoạt động thông minh hơn từng ngày.

– Trên góc độ chiến lược, Bộ đôi Sinh lời phản ánh tầm nhìn dài hạn nào của VIB, thưa bà?

Bà Tường Nguyễn: Bộ đôi Sinh lời là một cấu phần trong chiến lược của VIB với mục tiêu chuyển đổi vai trò của ngân hàng với khách hàng cá nhân từ "cung cấp dịch vụ tài chính" sang "kiến tạo hệ sinh thái tài chính cá nhân hóa và thông minh". Trong bán lẻ tài chính, lợi thế bền vững không nằm ở cuộc đua lãi suất mà ở khả năng mang lại giá trị thực.

Đây là bộ sản phẩm giúp khách hàng quản trị dòng vốn cá nhân thông minh hơn, không cần chọn giữa tiết kiệm hay chi tiêu, mà tận dụng song song cả hai để sinh thêm lợi ích. Bộ đôi Sinh lời là bước đi cụ thể hóa chiến lược dài hạn của VIB, đó là: tối ưu từng đồng vốn – định nghĩa lại quản lý tài chính cá nhân trong kỷ nguyên ngân hàng số.

Riêng với tài khoản Siêu Lợi Suất – sản phẩm mở đường cho xu hướng tài chính hành động này đã ghi nhận hơn 700.000 lượt mở mới. Được VIB giới thiệu từ tháng 02/2025, tài khoản Siêu Lợi Suất nhanh chóng trở thành một trong những sản phẩm có tốc độ tăng trưởng ấn tượng thuộc top cao nhất trên thị trường, có ngày phát sinh mới 100.000 tài khoản và được Tổ chức Kỷ lục Việt Nam công bố danh hiệu "Ngân hàng có số lượng tài khoản sinh lời được kích hoạt mới trong một ngày nhiều nhất Việt Nam".

Siêu Lợi Suất cũng là sản phẩm sau vài tháng ra mắt, đã được các tổ chức quốc tế vinh danh như một biểu tượng mới của tài chính cá nhân khi đồng thời nhận về ba giải thưởng quốc tế uy tín: "Giải pháp tài khoản mang lại lợi ích tốt nhất theo lựa chọn của khách hàng, Việt Nam năm 2025" từ Giải thưởng Tài chính quốc tế; "Tài khoản mang đến lợi ích tốt nhất cho khách hàng năm 2025" từ Global Brands Magazine, "Giải pháp tài khoản thế hệ mới - tập trung vào lợi ích khách hàng nhất Việt Nam năm 2025" từ Global Business Outlook.

Với thẻ thanh toán toàn cầu VIB Smart Card – mảnh ghép thứ hai của Bộ đôi Sinh lời, lại giúp hoàn thiện vòng sinh lợi kép khi mang đến cơ chế hoàn tiền 1–5% cho mọi giao dịch online, tối đa tới 10,8 triệu đồng/năm, mà không yêu cầu mức chi tiêu tối thiểu. Đặc biệt, mức hoàn tiền được xác định dựa trên số dư bình quân của cả tài khoản thanh toán và tài khoản Siêu Lợi Suất, nghĩa là dòng tiền người dùng đang giữ để sinh lời mỗi ngày cũng chính là dòng tiền giúp người dùng nhận hoàn cao hơn khi chi tiêu.

Khi người dùng thấy toàn bộ lợi tức và khoản hoàn tiền hiển thị minh bạch trên MyVIB, họ bắt đầu hình thành thói quen quản lý dòng tiền năng động và có chiến lược hơn. Đó chính là bước chuyển trong tư duy tài chính cá nhân mà VIB muốn khơi dậy – nơi mỗi đồng vốn và mọi giao dịch giữ hay chi đều có thể sinh lời, nhân đôi, nhân ba… Đồng thời, đưa người Việt tiến gần hơn đến chuẩn mực mới của tài chính thông minh và chủ động.

– Nếu nhìn rộng hơn, bà có cho rằng Bộ đôi Sinh lời là bước mở đầu cho mô hình quản lý tài chính toàn diện của VIB?

Bà Tường Nguyễn: Hoàn toàn đúng. Tương lai, tài khoản và thẻ sẽ không chỉ là công cụ giao dịch mà là bộ điều phối tài chính cá nhân. Bộ đôi Sinh lời là bước đầu tiên để hiện thực hóa điều đó.

Trong MyVIB, người dùng sẽ không chỉ thấy "số dư", mà còn thấy "tiền đang sinh lời thế nào", "chi tiêu được hoàn bao nhiêu", hay "cách tối ưu dòng vốn ra sao". Tuy nhiên, chúng tôi muốn mỗi khách hàng khi mở MyVIB không chỉ thấy con số, mà còn cảm nhận được dòng tiền của mình đang sống, đang làm việc cho chính mình. Khi kết hợp AI và GenAI, ngân hàng có thể đưa ra gợi ý tiết kiệm, cảnh báo rủi ro, và cá nhân hóa mục tiêu tài chính theo từng người. Đó là mô hình ngân hàng thế hệ mới mà VIB đang hướng tới.

– Hai sản phẩm của Bộ đôi Sinh lời đều được tích hợp trên ngân hàng số MyVIB, Ngân hàng muốn người dùng nhìn thấy điều gì khác biệt ở trải nghiệm tài chính số?

Bà Tường Nguyễn: Chúng tôi tin rằng MyVIB - một ngân hàng số vận hành trên nền tảng công nghệ hiện đại hàng đầu là lựa chọn tối ưu, đảm bảo tính liền mạch, phản hồi tức thời và trải nghiệm thống nhất cho giải pháp sinh lời kép Bộ đôi Sinh lời.

MyVIB hiện phục vụ hơn 70% khách hàng cá nhân tại VIB, xử lý hàng triệu giao dịch mỗi ngày, hơn 97% giao dịch tại VIB thực hiện qua kênh số, thuộc nhóm cao trong ngành. MyVIB cũng vừa được vinh danh là "Ứng dụng AI đột phá nhất trong Ngân hàng Số năm 2025".

Việc tích hợp tài khoản Siêu Lợi Suất và thẻ thanh toán VIB Smart Card trên MyVIB cho phép tự động hóa toàn bộ quy trình – từ chuyển dòng tiền vượt ngưỡng, tính lợi tức, đến hoàn tiền online – tất cả đều real-time. Điều này mang đến cho người dùng trải nghiệm tài chính số, ở đó, ngân hàng số không chỉ là kênh giao dịch, mà là công cụ quản trị tài chính cá nhân hiện đại.

– Bộ đôi Sinh lời đang được vận hành và tối ưu trên nền MyVIB với các công nghệ Big Data, AI và Gen AI. Theo bà, các công nghệ này đóng vai trò như thế nào trong việc cá nhân hóa tài chính cá nhân ở Việt Nam?

Bà Tường Nguyễn : Big Data, AI và GenAI là ba trụ cột trong chiến lược cá nhân hóa tài chính của VIB. Đặc biệt, GenAI với khả năng học và sáng tạo theo ngữ cảnh giúp hệ thống hiểu từng người dùng ở cấp độ cá nhân, từ đó tạo nên trải nghiệm khác biệt cho mỗi khách hàng. Khi được tích hợp vào MyVIB, các công nghệ này biến dữ liệu thành trải nghiệm riêng – từ cách tính hoàn tiền của thẻ thanh toán VIB Smart Card, ngưỡng sinh lời của Siêu Lợi Suất đến giao diện và ưu đãi – khiến mỗi hành vi tài chính đều phản ánh dấu ấn của chính người dùng.

AI còn hỗ trợ giám sát giao dịch, phát hiện bất thường và gợi ý chi tiêu hợp lý, biến giao dịch tài chính thành trải nghiệm đơn giản – minh bạch – chính xác – an toàn – hiệu quả.

Đặc biệt, GenAI tiếp tục được VIB áp dụng để cá nhân hóa thẻ thanh toán VIB Smart Card, cho phép khách hàng tự thiết kế diện mạo thẻ với các biến tấu sáng tạo từ hình ảnh cá nhân qua nền tảng carddesign.vib.com.vn. Tính năng này không chỉ là một điểm chạm công nghệ, mà còn thể hiện tầm nhìn của VIB về ngân hàng lấy trải nghiệm làm trung tâm, nơi công nghệ phục vụ cảm xúc và phong cách sống của khách hàng.

Ra mắt vào thời điểm tháng 10/2024, VIB đã ba lần liên tiếp được các tổ chức uy tín trong và ngoài nước vinh danh bởi tính năng này, cụ thể: Visa trao tặng giải thưởng "Đột phá cá nhân hóa trải nghiệm thẻ với AI", Mastercard vinh danh với giải "Đột phá sáng tạo (Innovation Breakthrough) 2024, và Tổ chức Kỷ lục Việt Nam xác lập kỷ lục "Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam cho phép khách hàng tự thiết kế hình ảnh in trên thẻ tín dụng bằng công nghệ GenAI".

Đó không chỉ là sự ghi nhận cho một sáng tạo công nghệ, mà còn là minh chứng cho tầm nhìn của VIB trong việc tiên phong ứng dụng trí tuệ nhân tạo tạo sinh - GenAI để cá nhân hóa trải nghiệm tài chính của người Việt.

Như tôi từng chia sẻ, với VIB, "cá nhân hóa là không có giới hạn" – và GenAI chính là công cụ giúp chúng tôi biến giới hạn thành vô số khả năng mới, đưa ngân hàng đến gần hơn với từng cá nhân theo cách riêng nhất.

– Cuối cùng, bà kỳ vọng dấu ấn lớn nhất của Bộ đôi Sinh lời là gì: một sản phẩm dẫn đầu thị trường, hay là sự thay đổi lâu dài trong hành vi tài chính của người Việt?

Bà Tường Nguyễn: Chúng tôi kỳ vọng dấu ấn lớn nhất không chỉ nằm ở số lượng tài khoản hay thẻ mở mới, mà ở sự thay đổi hành vi bền vững. Ở đó, mỗi người Việt khi nghĩ về tiền đều thấy nó có thể sinh lợi, dù đang giữ hay đã chi tiêu.

Tài khoản Siêu Lợi Suất đã thu hút hàng trăm nghìn người dùng chỉ trong thời gian ngắn, và Bộ đôi Sinh lời sẽ tiếp tục mở rộng ảnh hưởng đó. Khi hành vi cộng đồng thay đổi, sức lan tỏa sẽ tự nhiên lớn mạnh – từ cá nhân đến gia đình, từ hộ kinh doanh đến doanh nghiệp nhỏ. Đó mới là thành công thực sự của một ngân hàng, không chỉ tạo ra sản phẩm tốt, mà tạo ra một thế hệ người dùng tài chính thông minh hơn.

Nhìn từ góc độ chiến lược, Bộ đôi Sinh lời không chỉ đánh dấu một bước tiến sản phẩm của VIB, mà còn mở ra một hướng tiếp cận mới với dòng vốn cá nhân – an toàn, linh hoạt và sinh lợi kép. Với sự hậu thuẫn của ngân hàng số MyVIB, cùng nền tảng AI và triết lý cá nhân hóa không giới hạn, giải pháp này được xem là cú hích định hình lại thói quen quản lý tài chính của người Việt trong kỷ nguyên mới – khi mỗi giao dịch đều có thể trở thành cơ hội sinh lời, và mỗi khách hàng đều có thể trở thành nhà quản lý tài chính thông minh của chính mình.

Để xu hướng trải nghiệm tài chính thông minh được lan tỏa mạnh mẽ, giúp người dùng hiểu rõ hơn cách vận hành của dòng tiền hiện đại, VIB đã gửi gắm thông điệp của mình trên mọi điểm chạm khách hàng, từ các tuyến phố lớn, báo chí, không gian mạng xã hội, đến sân khấu âm nhạc... Mục tiêu là để Bộ đôi Sinh lời sớm trở thành một phần trong đời sống thường nhật của người dùng Việt, nơi quan điểm tài chính "Giữ cũng lời – Chi cũng lợi" không chỉ xuất hiện trong chiến dịch quảng bá, mà dần trở thành một phần của văn hóa tiêu dùng đô thị, phản ánh tinh thần mới của người Việt: chủ động hơn, thông minh hơn và không ngừng tìm kiếm giá trị sinh lời trong từng hành vi tài chính.

Vừa qua, VIB cũng đã được Asian Experience Awards 2025 vinh danh ở hạng mục "Trải nghiệm thương hiệu ngân hàng của năm tại Việt Nam" – ghi nhận nỗ lực của ngân hàng trong việc tái định nghĩa trải nghiệm khách hàng, kết hợp giữa công nghệ, cảm xúc và văn hóa. Danh hiệu này không chỉ là sự công nhận cho những sáng tạo của VIB trong năm 2025, mà còn là minh chứng cho tầm nhìn dài hạn của ngân hàng trong việc dẫn dắt xu thế và truyền cảm hứng tài chính hiện đại cho người Việt – khi tài chính không còn là con số khô khan, mà là một phần tự nhiên của lối sống thông minh, chủ động và giàu cảm xúc.