Thanh tra lưu ý rủi ro đối với Indovina Bank – Chi nhánh Hội An trong thu hồi nợ khi tài sản bảo đảm là căn hộ, dự án chưa hoàn thiện pháp lý
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 vừa công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TNHH Indovina – Chi nhánh Hội An.
Đoàn thanh tra đã tiến hành kiểm tra các nội dung gồm: hoạt động cấp tín dụng; phân loại nợ; cơ cấu lại thời hạn trả nợ; miễn, giảm lãi phí; xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng; trích lập dự phòng rủi ro; việc chấp hành quy định về phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố; hoạt động ngoại hối và chuyển tiền một chiều.
Kết luận cho thấy IVB Hội An “cơ bản chấp hành các quy định về cho vay; chấp hành quy định về bảo lãnh; việc phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro đối với các hồ sơ kiểm tra thực hiện theo đúng quy định”.
Bên cạnh đó, “hoạt động xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro được quan tâm, thực hiện quyết liệt, hiệu quả”.
Đối với công tác phòng chống rửa tiền, đoàn thanh tra chọn mẫu một số giao dịch mua bán ngoại tệ của khách hàng và ghi nhận trong thời kỳ thanh tra, IVB Hội An “đã cơ bản chấp hành các quy định trong hoạt động phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố theo quy định của IVB, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và của Chính phủ”.
Bên cạnh những kết quả đạt được, cơ quan thanh tra cũng chỉ ra một số sai sót trong hoạt động cấp tín dụng.
Cụ thể, IVB Hội An “chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ kiểm tra giám sát vốn vay theo quy định; chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chưa đảm bảo theo quy định; công tác thẩm định, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay thiếu chặt chẽ; chưa tuân thủ đầy đủ các hướng dẫn theo quy định nội bộ”.
Kết luận cũng cảnh báo rủi ro khi thị trường bất động sản suy giảm hoặc pháp lý đình trệ, dẫn đến giá trị tài sản bảo đảm sụt giảm. Trong trường hợp đó, ngân hàng có nguy cơ gia tăng nợ xấu và gặp khó khăn trong xử lý, thu hồi nợ, đặc biệt với các tài sản thế chấp là tài sản hình thành trong tương lai như căn hộ, chung cư chưa có sổ.
Ngoài ra, cơ quan thanh tra lưu ý rủi ro tập trung tín dụng vào một nhóm khách hàng và rủi ro đối với tài sản bảo đảm khi khách hàng vay vốn giá trị lớn, thời hạn dài nhưng chưa thực hiện mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định tại Nghị định 105/2025/NĐ-CP của Chính phủ.
Đối với việc chấp hành quy định về phòng chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, kết luận thanh tra cho biết đến thời điểm thanh tra, Thông tư 09/2023/TT-NHNN đã hết hiệu lực từ ngày 1/11/2025 và được thay thế bằng Thông tư 27/2025/TT-NHNN.
Tuy nhiên, IVB Hội An “chưa kịp thời rà soát, điều chỉnh Quyết định phân công nhân sự chịu trách nhiệm phòng, chống rửa tiền để cập nhật, dẫn chiếu căn cứ pháp lý theo quy định mới”.
Theo thông báo, trong quá trình thanh tra không áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền.
Tuy vậy, căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã đưa ra 7 kiến nghị, trong đó 6 kiến nghị đối với IVB Hội An và 1 kiến nghị đối với Ngân hàng TNHH Indovina, nhằm hạn chế rủi ro và bảo đảm hoạt động của đơn vị an toàn, hiệu quả và đúng quy định pháp luật.
Anh Mai