Theo bà, đâu là sự chuyển dịch quan trọng nhất đang định hình lại thị trường quản lý gia sản tại Việt Nam?

Trong nhiều năm qua, trọng tâm của các doanh nhân và gia đình Việt Nam chủ yếu là kiến tạo tài sản. Giờ đây, khi quy mô gia sản ngày càng lớn, danh mục đầu tư đa dạng hơn và nhiều gia đình bắt đầu bước vào giai đoạn chuyển giao thế hệ, bài toán không còn chỉ là "Làm thế nào để tiếp tục tăng trưởng?", mà còn là "Làm thế nào để bảo toàn những giá trị đã tạo dựng?" và "Làm thế nào để các quyết định đầu tư, vận hành doanh nghiệp hài hòa với mục tiêu dài hạn của gia đình?".

Vì vậy, Kiến tạo – Bảo toàn – Trao truyền không phải là ba giai đoạn riêng biệt, mà là ba mục tiêu cần được xem xét đồng thời trong một chiến lược quản trị gia sản tổng thể. Sự chuyển dịch này diễn ra trong bối cảnh Việt Nam ngày càng hội nhập sâu rộng với thế giới. Điều đó đặt ra nhu cầu lớn hơn về phân bổ tài sản chiến lược, quản trị đầu tư, quản trị gia đình và hoạch định kế thừa.

Tuy nhiên, các mô hình quốc tế chỉ thực sự phát huy hiệu quả khi được điều chỉnh phù hợp với đặc thù của các gia đình Việt Nam — nơi gia sản thường gắn chặt với doanh nghiệp cốt lõi, bất động sản, các mối quan hệ gia đình và mong muốn gìn giữ, phát triển giá trị cho thế hệ tiếp theo.

Thực tế đó đang đặt ra yêu cầu về một chuẩn mực Private Banking mới tại Việt Nam, với khả năng tư vấn và đồng hành cùng khách hàng trong toàn bộ hành trình quản trị gia sản.

Vậy theo bà, một chuẩn mực Private Banking mới cần khác điều gì so với cách thị trường đã vận hành trước đây?

Tôi cho rằng Private Banking không nên được hiểu đơn thuần là một phiên bản cao cấp hơn của ngân hàng ưu tiên. Một tấm thẻ đặc quyền, không gian giao dịch riêng hay quyền tiếp cận nhiều sản phẩm hơn có thể nâng tầm trải nghiệm khách hàng, nhưng chưa phải là những yếu tố cốt lõi tạo nên giá trị của Private Banking.

Giá trị cốt lõi của Private Banking nằm ở năng lực tư vấn chuyên sâu, khả năng nhìn nhận toàn diện gia sản và đồng hành cùng khách hàng đưa ra những quyết định phù hợp về đầu tư, quản trị rủi ro, bảo toàn, phát triển và chuyển giao gia sản trong dài hạn.

Với một doanh nhân, gia sản không chỉ là danh mục đầu tư tài chính mà còn bao gồm doanh nghiệp, bất động sản, các nghĩa vụ tài chính, kế hoạch kế nhiệm và những mục tiêu dài hạn dành cho gia đình. Khi từng phần được quản lý hoặc tư vấn riêng biệt, khách hàng thường phải tự mình kết nối tất cả thành một chiến lược tổng thể.

Vì vậy, sự chuyển dịch quan trọng nhất của Private Banking ngày nay là từ tư duy lấy sản phẩm làm trung tâm sang lấy tư vấn làm trung tâm; từ việc đáp ứng các giao dịch đơn lẻ sang đồng hành trong một hành trình quản trị gia sản xuyên suốt; và từ quản lý tài sản tài chính sang thấu hiểu gia sản trong mối liên hệ với doanh nghiệp, gia đình và các thế hệ kế tiếp.

Theo tôi, chuẩn mực mới của Private Banking sẽ không được quyết định bởi tổ chức nào sở hữu nhiều sản phẩm nhất, mà bởi tổ chức nào có khả năng thấu hiểu sâu sắc nhất nhu cầu của khách hàng, kết nối hiệu quả các quyết định quan trọng và trở thành đối tác tư vấn tin cậy, đồng hành xuyên suốt hành trình bảo toàn, phát triển và chuyển giao gia sản qua nhiều thế hệ.

Techcom Wealth đang tiếp cận bài toán đó như thế nào để xây dựng một cách đồng hành khác với khách hàng Private?

Techcom Wealth được xây dựng với một định hướng rõ ràng: góp phần thiết lập một chuẩn mực mới cho Private Banking tại Việt Nam, dựa trên các tiêu chuẩn quốc tế nhưng bắt đầu từ sự am hiểu thị trường và thấu hiểu sâu sắc khách hàng Việt Nam.

Thay vì bắt đầu từ một sản phẩm cụ thể, Techcom Wealth hướng tới việc hiểu toàn bộ bức tranh của khách hàng — từ doanh nghiệp, bất động sản, tài sản tài chính và nghĩa vụ tài chính đến mục tiêu cá nhân, nhu cầu của gia đình và những vấn đề cần chuẩn bị cho thế hệ tiếp theo.

Từ đó, chúng tôi xây dựng cách đồng hành mới dựa trên bốn cam kết:

Để hiện thực hóa bốn cam kết đó, chúng tôi ưu tiên đầu tư vào con người, đặc biệt là xây dựng đội ngũ Private Banker có năng lực chuyên môn sâu, tư duy tư vấn toàn diện và khả năng thấu hiểu, đồng hành cùng khách hàng trong dài hạn.

Song song với đó là phát triển năng lực tư vấn đầu tư dưới sự dẫn dắt của CIO (CIO-led advisory), kiến trúc sản phẩm mở (open architecture), mạng lưới chuyên gia và đối tác quốc tế, cùng nền tảng công nghệ hỗ trợ quản trị gia sản toàn diện.

Đây không đơn thuần là việc bổ sung một phân khúc dịch vụ, mà là xây dựng một mô hình Private Banking mới, lấy tư vấn chuyên nghiệp và quản trị gia sản toàn diện làm nền tảng, hướng tới mối quan hệ đồng hành dài hạn cùng khách hàng và gia đình qua nhiều thế hệ.

Nếu nhìn trong 3–5 năm tới, bà muốn Techcom Wealth đóng vai trò gì trong thị trường quản lý gia sản Việt Nam?

Một chuẩn mực mới chỉ thực sự được khẳng định khi khách hàng liên tục cảm nhận được chất lượng tư vấn và sự đồng hành khác biệt theo thời gian.

Trong 3–5 năm tới, chúng tôi mong muốn Techcom Wealth trở thành một trong những thương hiệu Private Banking dẫn đầu tại Việt Nam về năng lực tư vấn, quản trị gia sản toàn diện và chất lượng đội ngũ Private Banker.

Điều quan trọng hơn cả là xây dựng được một mô hình mà ở đó, khách hàng không chỉ tìm đến ngân hàng khi có nhu cầu đầu tư hay giao dịch tài chính, mà chủ động tìm đến chúng tôi để tham vấn những quyết định quan trọng liên quan đến tài sản, doanh nghiệp và tương lai của gia đình.

Chúng tôi muốn Techcom Wealth được khách hàng lựa chọn không chỉ vì những sản phẩm hay đặc quyền riêng biệt, mà bởi năng lực tư vấn chuyên nghiệp, sự thấu hiểu sâu sắc và niềm tin được vun đắp qua thời gian.

Chúng tôi tin rằng khi gia sản được kiến tạo, bảo toàn và chuyển giao hiệu quả hơn, những giá trị đã được tạo dựng không chỉ tiếp tục phát triển qua nhiều thế hệ trong mỗi gia đình, mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững và thịnh vượng của nền kinh tế Việt Nam.