1. Người tiêu để giảm stress
Đi làm căng một cái là tự thưởng: ăn ngoài cho “xả”, shopping cho “vui”, cuối tuần phải café xịn hoặc mua gì đó cho đỡ chán. Vấn đề là họ dùng chi tiêu để giải quyết cảm xúc tạm thời, chứ không giải quyết gốc rễ vấn đề. Hết tháng nhìn lại, tiền bay đi rất nhiều nhưng chẳng món nào thật sự cần. Cảm giác “mình xứng đáng” khiến họ tiêu mạnh, nhưng ví thì không theo kịp cảm xúc.
Ảnh minh hoạ
2. Người mù mờ tiền vào - tiền ra
Không ghi chép, không theo dõi, không ngân sách. Hỏi họ một tháng tiêu bao nhiêu cho ăn uống, đi lại, mua sắm thường không trả lời được. Kiểu này dễ bị “rò rỉ tài chính”: mỗi khoản nhỏ tưởng không đáng kể, nhưng cộng lại là cả một khoản lớn. Khi không biết dòng tiền đi đâu, họ luôn có cảm giác lương không bao giờ đủ, dù thu nhập tăng vẫn không thấy dư.
3. Người dùng thẻ tín dụng nhưng… không biết dùng
Thẻ tín dụng vốn là công cụ tốt để quản lý dòng tiền, hưởng ưu đãi, hoặc tối ưu chi tiêu nếu biết tận dụng chu kỳ sao kê. Nhưng nhiều người lại dùng thẻ như ví phụ để tiêu thoải mái: quẹt cho tiện, không kiểm soát hạn mức, quên ngày thanh toán, trả tối thiểu liên tục. Tưởng là “dùng thẻ cho sang”, thực ra là tự tạo thêm chi phí, lãi và áp lực. Không hiểu cách vận hành thẻ = bẫy tài chính nhẹ nhàng nhưng nguy hiểm nhất.
Ảnh minh hoạ
Kết luận:
Làm bao nhiêu cũng không thấy tiền không phải vì lương thấp, mà vì cách tiêu - cách theo dõi - cách dùng công cụ tài chính. Muốn thấy tiền ở lại ví, phải hiểu mình đang tiêu vì lý do gì, dòng tiền đi đâu và công cụ mình dùng vận hành thế nào. Chỉ cần chỉnh 3 điểm này, mức sống giữ nguyên nhưng ví dày hơn thấy rõ.
Hà Nguyên