1. Lãi suất cao chưa chắc là lựa chọn tốt nhất
Điều đầu tiên nhiều người nhìn khi gửi tiết kiệm là con số lãi suất. Nhưng nếu chỉ nhìn vào mức lãi cao nhất, bạn có thể bỏ qua một câu hỏi quan trọng hơn: bao lâu mình mới cần dùng đến số tiền này? Một khoản tiền có thể để yên trong 12 tháng sẽ phù hợp với cách gửi khác khoản tiền có thể cần dùng sau 3-4 tháng.
Chẳng hạn, nếu đang có 200 triệu đồng nhưng biết vài tháng nữa sẽ cần 100 triệu đồng để thanh toán một khoản lớn, việc khóa toàn bộ 200 triệu đồng vào kỳ hạn dài chỉ để lấy thêm một chút lãi có thể không phải lựa chọn tối ưu. Với tiền tiết kiệm, khả năng sử dụng đúng lúc cũng là một phần của lợi ích.
2. Lãi suất niêm yết không phải lúc nào cũng là số tiền bạn nhận được
Khi xem một sản phẩm tiết kiệm, cần kiểm tra cách ngân hàng áp dụng mức lãi suất đó: kỳ hạn bao nhiêu, số tiền tối thiểu, gửi online hay tại quầy và có điều kiện nào đi kèm hay không. Ví dụ, cùng là kỳ hạn 12 tháng nhưng mức lãi có thể khác nhau giữa các hình thức gửi.
Bạn cũng có thể tự ước tính tiền lãi trước khi gửi theo công thức: tiền lãi gần đúng bằng tiền gửi × lãi suất năm × số ngày thực gửi / 365. Chẳng hạn, gửi 100 triệu đồng với lãi suất 5%/năm trong khoảng một năm thì tiền lãi vào khoảng 5 triệu đồng nếu giữ đủ kỳ hạn và không có điều kiện đặc biệt khác. Việc tự tính trước giúp bạn biết khoản tiền thực sự nhận được thay vì chỉ nhìn vào con số phần trăm.
Ảnh minh hoạ Pinterest
3. Rút trước hạn có thể làm thay đổi đáng kể số tiền lãi
Đây là điều đặc biệt cần lưu ý nếu bạn không chắc mình có thể giữ tiền đến cuối kỳ. Khi rút tiền trước hạn, phần tiền rút trước hạn thường được hưởng mức lãi suất thấp hơn đáng kể so với mức lãi suất của kỳ hạn ban đầu, tùy quy định và sản phẩm cụ thể. Vì vậy, trước khi gửi một khoản lớn, hãy tự hỏi: “Nếu vài tháng nữa cần tiền, mình có chấp nhận rút khoản này không?”.
Nếu câu trả lời là có, không nhất thiết phải khóa toàn bộ tiền vào một kỳ hạn dài. Một cách đơn giản là chia tiền thành nhiều khoản với kỳ hạn khác nhau, thay vì gửi tất cả vào một sổ duy nhất.
4. Không nhất thiết phải gửi toàn bộ tiền vào một sổ
Giả sử bạn có 300 triệu đồng tiền nhàn rỗi. Thay vì gửi toàn bộ 300 triệu đồng vào cùng một kỳ hạn, có thể chia thành nhiều khoản tùy nhu cầu sử dụng. Một phần có thể để ở nơi có tính thanh khoản cao, một phần gửi kỳ hạn ngắn và phần còn lại gửi kỳ hạn dài hơn. Cách này giúp bạn có tiền để xử lý những nhu cầu bất ngờ mà không nhất thiết phải phá toàn bộ khoản tiết kiệm. Đây cũng là lý do “gửi tiết kiệm ở đâu có lãi suất cao nhất?” chưa phải câu hỏi đầu tiên nên đặt ra. Câu hỏi trước đó nên là: “Khoản tiền này khi nào tôi cần dùng?”.
Ảnh minh hoạ Pinterest
5. Đừng chỉ nhìn lãi suất, hãy kiểm tra cả sản phẩm mình đang gửi
Tiền gửi ngân hàng thường được xem là kênh có mức độ rủi ro thấp, nhưng điều đó không có nghĩa người gửi chỉ cần nhìn vào lãi suất. Trước khi gửi, nên kiểm tra rõ mình đang gửi tiền tại ngân hàng nào, sản phẩm tiền gửi là gì, điều kiện áp dụng ra sao và khoản tiền đó có thuộc phạm vi được bảo hiểm tiền gửi theo quy định hay không.
Đặc biệt, nếu thấy một mức lãi suất cao bất thường, đừng chỉ hỏi “lãi bao nhiêu?” mà nên tìm hiểu “đây là sản phẩm gì và vì sao mức lãi lại cao như vậy?”. Với tiền tiết kiệm, thêm một chút lợi nhuận nhưng đổi lại bằng những điều kiện hoặc rủi ro mình không hiểu rõ chưa chắc là một giao dịch tốt.
Gửi tiết kiệm thế nào cho hợp lý?
Không có một kỳ hạn tốt nhất cho tất cả mọi người. Nếu đó là tiền có thể cần dùng bất cứ lúc nào, ưu tiên thanh khoản. Nếu chắc chắn chưa cần đến trong 6-12 tháng, có thể cân nhắc kỳ hạn dài hơn để tối ưu tiền lãi. Một cách dễ áp dụng là chia tiền theo thời điểm cần sử dụng, thay vì cố tìm một kỳ hạn duy nhất cho toàn bộ số tiền.
Trước khi bấm gửi, hãy kiểm tra 5 thứ: lãi suất thực tế, kỳ hạn, cách tính lãi, điều kiện rút trước hạn và mức độ an toàn của sản phẩm. Bởi với tiền tiết kiệm, một quyết định tốt không đơn giản là tìm nơi trả lãi cao nhất, mà là tìm được nơi phù hợp nhất với thời điểm bạn cần tiền.
Hà Nguyên