Chỉ 11,7% dân số Việt Nam tham gia bảo hiểm nhân thọ
Thực tế cho thấy, nhu cầu bảo vệ sức khỏe và tài chính cá nhân chưa bao giờ giảm. Theo thống kê từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, đến tháng 8/ 2025 tỷ lệ tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam mới đạt khoảng 11,7% dân số.
Việc chuyển đổi từ "nhận thức" sang "hành động" không hề dễ dàng trong lĩnh vực bảo hiểm. Nguyên nhân không đến từ việc người dùng thiếu quan tâm, mà do trải nghiệm từ quy trình, thủ tục, thanh toán hay quản lý hợp đồng khiến không ít người dùng cảm thấy thiếu linh hoạt và khó tiếp cận. Cụ thể:
Quy trình đăng ký nhiều bước, phụ thuộc vào tư vấn trực tiếp
Thiếu minh bạch trong thông tin sản phẩm và quyền lợi
Khó theo dõi và quản lý hợp đồng sau khi tham gia
Thời gian xử lý kéo dài, thiếu tính chủ động
Việc tiếp cận bảo hiểm truyền thống còn nhiều rào cản do thủ tục và quy trình phức tạp.
Sự xuất hiện của " bảo hiểm số " đang dần thu hẹp khoảng cách đó, mở ra một cách tiếp cận đơn giản, minh bạch và chủ động hơn. Đặc biệt, với sự tham gia của các nền tảng công nghệ tài chính, hành trình mua và sử dụng bảo hiểm đang được tái thiết kế theo hướng trực quan và thuận tiện hơn cho người dùng.
"Bảo hiểm số" và sự thay đổi trong cách tiếp cận
Trong bối cảnh đó, "bảo hiểm số" không chỉ là việc đưa sản phẩm lên nền tảng online, mà là quá trình số hóa toàn bộ trải nghiệm người dùng – từ tìm hiểu, đăng ký đến quản lý hợp đồng. Khác với mô hình truyền thống, bảo hiểm số hướng đến việc đơn giản hóa hành trình bằng công nghệ:
Đăng ký nhanh chóng với eKYC (xác thực điện tử)
Thanh toán trực tuyến, linh hoạt nhiều phương thức
Theo dõi quyền lợi và hợp đồng trực tiếp trên ứng dụng
Truy cập thông tin minh bạch, dễ hiểu
Theo báo cáo của Research and Markets, quy mô thị trường InsurTech toàn cầu có thể đạt khoảng 30 tỷ USD vào năm 2026. Điều này cho thấy, Fintech đang trở thành một trong những động lực quan trọng thúc đẩy tăng trưởng của ngành bảo hiểm.
Fintech đơn giản hóa mọi quy trình giúp người dùng tiếp cận bảo hiểm dễ dàng hơn.
Thông qua việc đưa bảo hiểm lên các nền tảng số, Fintech giúp người dùng tiếp cận bảo hiểm dễ dàng hơn thông qua các nền tảng số quen thuộc, loại bỏ nhiều rào cản về thủ tục và thời gian. Bên cạnh đó, mang lại sự minh bạch và chủ động, giúp người dùng hiểu rõ sản phẩm và kiểm soát tốt hơn quyền lợi của mình. Ngoài ra, công nghệ còn cho phép cá nhân hóa các gói bảo hiểm theo nhu cầu thực tế, tránh tình trạng mua sản phẩm không phù hợp.
Hợp tác công nghệ – chìa khóa đơn giản hóa bảo hiểm
Để hiện thực hóa mô hình "bảo hiểm số", sự kết hợp giữa các nền tảng công nghệ tài chính và doanh nghiệp bảo hiểm truyền thống đang trở thành xu hướng tất yếu. Thay vì tự phát triển toàn bộ hệ sinh thái, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm lựa chọn hợp tác với các nền tảng công nghệ nhằm tận dụng thế mạnh về trải nghiệm người dùng và hạ tầng số.
Trong đó, các nền tảng như 3Gang đóng vai trò như một "cầu nối" giúp đơn giản hóa hành trình vốn phức tạp của bảo hiểm. Thông qua việc tích hợp trực tiếp sản phẩm từ các doanh nghiệp bảo hiểm lớn như Bảo Việt, người dùng có thể dễ dàng tiếp cận, đăng ký và quản lý bảo hiểm ngay trên một ứng dụng quen thuộc, thay vì phải trải qua nhiều bước rời rạc như trước.
Đại diện 3Gang và Bảo Việt trong hoạt động hợp tác nhằm phát triển các giải pháp bảo hiểm số, hướng đến đơn giản hóa trải nghiệm tham gia và quản lý bảo hiểm cho người dùng.
Mô hình này mang lại những thay đổi rõ rệt trong trải nghiệm người dùng:
Rút ngắn quy trình: từ tư vấn – đăng ký – thanh toán đến kích hoạt hợp đồng trên cùng một nền tảng
Minh bạch thông tin: quyền lợi, điều khoản được hiển thị rõ ràng, dễ hiểu
Chủ động quản lý: theo dõi hợp đồng và quyền lợi trực tiếp trên ứng dụng
Tối ưu trải nghiệm: giảm phụ thuộc vào quy trình giấy tờ và tư vấn truyền thống
Sự kết hợp giữa năng lực sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm và hạ tầng công nghệ của fintech đang từng bước thay đổi cách người dùng tiếp cận bảo hiểm – từ một quy trình phức tạp thành một dịch vụ tài chính có thể thực hiện nhanh chóng ngay trên điện thoại.
Quang Vũ