Tuy nhiên, trước khi thay đổi cách giữ tiền, có vài điều đáng cân nhắc.
Tiền gửi tiết kiệm không phải lúc nào cũng là tiền nhàn rỗi
Nhìn vào một khoản tiền đang nằm trong sổ tiết kiệm, rất dễ có cảm giác đây là tiền “để không”. Nhưng thực tế, mỗi khoản tiền có thể đang phục vụ một mục đích khác nhau. Có người gửi tiền để chuẩn bị mua nhà, mua xe. Có người dành tiền cho học phí, một kế hoạch lớn trong năm tới hoặc đơn giản là làm quỹ dự phòng cho những khoản phát sinh.
Nếu lấy khoản tiền này để mua vàng, cách giữ tiền đã thay đổi. Từ một khoản tiền có kỳ hạn và mức lãi suất được xác định trước, nó trở thành một khoản có giá trị thay đổi theo thị trường. Vì thế, trước khi nghĩ đến giá vàng đang ở đâu, điều đầu tiên cần nhìn lại là khoản tiết kiệm này vốn được dành cho việc gì.
Rút tiền trước hạn có thể làm thay đổi số lãi nhận được
Một lý do khác khiến việc chuyển tiền tiết kiệm sang vàng không đơn giản là “rút ra rồi mua” nằm ở chính khoản tiền gửi hiện tại. Nếu sổ chưa đến ngày đáo hạn, việc rút trước hạn có thể khiến phần tiền rút ra được áp dụng mức lãi suất thấp hơn so với lãi suất của kỳ hạn ban đầu, tùy theo sản phẩm và quy định của ngân hàng.
Điều này có nghĩa là khoản tiền chuyển sang vàng không chỉ cần được tính theo số tiền gốc. Người gửi cũng nên tính cả phần lãi có thể thay đổi nếu tất toán sớm. Chẳng hạn, nếu khoản tiết kiệm chỉ còn một thời gian ngắn nữa là đến hạn, việc rút ngay và việc chờ đến ngày đáo hạn sẽ tạo ra hai kết quả khác nhau.
Ảnh minh hoạ
Gửi tiết kiệm và mua vàng khác nhau ở đâu?
Tiền gửi tiết kiệm và vàng đều có thể là một phần trong kế hoạch giữ tiền, nhưng cách chúng biến động không giống nhau. Với tiền gửi có kỳ hạn, người gửi biết trước kỳ hạn và mức lãi suất theo thỏa thuận. Trong khi đó, giá vàng thay đổi theo thị trường, nên giá trị khoản vàng có thể tăng hoặc giảm sau khi mua.
Ngoài biến động giá, người mua cũng cần để ý đến chênh lệch giữa giá mua vào và bán ra. Giá đang được niêm yết trên bảng không đồng nghĩa với việc người sở hữu có thể bán vàng đúng mức giá đó. Vì vậy, nếu chuyển tiền tiết kiệm sang vàng, điều thay đổi không chỉ là “tiền nằm ở đâu”, mà còn là cách khoản tiền đó tăng hoặc giảm giá trị theo thời gian.
Không nhất thiết phải chuyển cả khoản tiết kiệm
Một điểm khác cũng đáng cân nhắc là không phải lúc nào việc thay đổi cách giữ tiền cũng đồng nghĩa với chuyển toàn bộ khoản tiết kiệm. Giả sử một người có 300 triệu đồng trong ngân hàng, trong đó 200 triệu đồng đã được dành cho một kế hoạch cụ thể trong năm tới. Khi đó, 300 triệu đồng không thực sự là một khoản tiền có thể tùy ý thay đổi cách sử dụng.
Ngược lại, nếu một phần tiền chưa có kế hoạch dùng đến trong thời gian dài, người sở hữu có thể xem xét lại cách phân bổ khoản tiền này dựa trên mục tiêu và khả năng chấp nhận biến động của mình. Cách nhìn này cũng giúp tránh tình trạng một biến động của vàng ảnh hưởng đến toàn bộ số tiền đang có.
Đừng chỉ nhìn giá vàng để quyết định
Giá vàng tăng mạnh có thể khiến việc chuyển tiền tiết kiệm sang vàng trở nên hấp dẫn hơn. Nhưng một mức giá đang tăng không cho biết khoản tiền đó có phù hợp với kế hoạch của mỗi người hay không. Ngược lại, khi giá vàng giảm, người đang có tiền gửi cũng có thể cảm thấy đây là lúc thích hợp để chuyển tiền.
Cả hai trường hợp đều dễ khiến quyết định xuất phát từ diễn biến của thị trường tại một thời điểm, thay vì từ nhu cầu sử dụng tiền của chính mình. Một cách đơn giản hơn là đặt hai câu hỏi cạnh nhau: Khoản tiền này sẽ được dùng khi nào và mình muốn nó được giữ theo cách nào trong khoảng thời gian đó?
Có nên dùng tiền tiết kiệm để mua vàng?
Không có một câu trả lời giống nhau cho tất cả mọi người. Điều đáng xem xét không chỉ là vàng đang tăng hay giảm, mà là khoản tiền đang gửi có vai trò gì, nếu rút trước hạn thì ảnh hưởng thế nào đến phần lãi, số tiền còn lại có đáp ứng được những nhu cầu cần thiết hay không và bản thân có chấp nhận được việc giá trị khoản tiền thay đổi theo thị trường hay không.
Trước khi quyết định dùng tiền tiết kiệm để mua vàng, có lẽ nên bắt đầu từ câu hỏi khoản tiền đó đang phục vụ kế hoạch nào. Khi mục tiêu đã rõ, lựa chọn cách giữ tiền sẽ bớt phụ thuộc vào những biến động ngắn hạn của giá vàng.
Hà Nguyên