Việc tính toán và "thắt lưng buộc bụng" có thể không phù hợp với tất cả mọi người, nhưng việc áp dụng một số chiến lược tiết kiệm và đầu tư được những người muốn nghỉ hưu sớm sử dụng có thể giúp bạn vượt qua sự bất ổn của thị trường và thúc đẩy tiềm năng tăng trưởng chung của bạn.
Dưới đây là 4 chiến lược tiết kiệm và đầu tư mà các cố vấn tài chính cho rằng những người tiết kiệm truyền thống có thể sử dụng để đạt được sự độc lập về tài chính.
1. Nghiêm túc tiết kiệm
Phong cách sống FIRE (Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm) khuyến khích các nhà đầu tư trẻ tăng tiềm năng tăng trưởng dài hạn của họ bằng cách đầu tư phần lớn thu nhập vào thị trường. Những người theo đuổi FIRE có xu hướng sống tiết kiệm hơn, bất kể họ thực sự kiếm được bao nhiêu tiền.
"Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 55 và sống đến năm 85 hoặc 90 tuổi, thì đó là khoảng thời gian nghỉ hưu rất dài", Carol Schleif - Chiến lược gia thị trường trưởng tại BMO US Wealth Management, chia sẻ.
Bà giải thích, mục tiêu của FIRE luôn là "tối đa hóa thu nhập và dành nhiều thời gian hơn để tận hưởng thời gian nghỉ hưu". FIRE khuyến khích mọi người trở thành người tiêu dùng có ý thức hơn, sống tiết kiệm và không chi tiêu "từng xu".
Ngay cả những người về hưu muốn nghỉ việc ở độ tuổi truyền thống cũng có thể áp dụng phương pháp lấy cảm hứng từ FIRE và tăng số tiền thu nhập dành cho việc tiết kiệm hưu trí càng sớm càng tốt.
Tăng mức đóng góp hàng năm vào một trong những chương trình hưu trí tốt nhất, mở ra các lợi ích về thuế trong khi tiền tăng lên theo thị trường, được hưởng lợi từ lãi kép.
Các cố vấn tài chính uy tín đưa lời khuyên về trào lưu FIRE
Tuy nhiên, tiết kiệm nhiều tiền hơn đi đôi với việc ưu tiên ngân sách của bạn. "Hãy chọn 3 hoặc 4 thứ mà bạn ưu tiên, chi tiêu những gì bạn muốn cho những thứ đó", Mike Venuto, đồng sáng lập kiêm Giám đốc đầu tư của Tidal Financial Group cho biết.
"Nếu bạn tiếp cận việc lập ngân sách theo hướng tập trung vào những thứ bạn yêu thích thay vì từ bỏ những tiện nghi, bạn sẽ thấy, cuối cùng bạn không quan tâm nhiều đến những tiện nghi nhỏ nhặt đó nữa", ông nhấn mạnh.
2. Đừng căng thẳng về sự biến động của thị trường trong ngắn hạn
Không ai muốn kiểm tra hiệu suất danh mục đầu tư cổ phiếu của mình và thấy toàn màu đỏ, nhưng cộng đồng FIRE hiểu rằng những biến động ngắn hạn là một phần bình thường của chu kỳ kinh doanh.
Niềm tin cốt lõi của FIRE là tiền của bạn càng ở trên thị trường lâu thì nó càng có thể tăng trưởng. Ngay cả khi có thị trường xuống hoặc suy thoái kinh tế, chiến lược mua và nắm giữ cổ điển cho phép các khoản đầu tư trở thành một phần của sự tăng giá khi thị trường phục hồi.
"Mọi người lo lắng trong ngắn hạn về việc đồng đô la Mỹ giảm giá, và trái phiếu, cổ phiếu cũng giảm giá", Schleif cho biết. "Nếu bạn xem xét những gì đã xảy ra trong vài năm qua và kéo dài trong 20 năm qua, thì đây là một điều tất yếu trong xu hướng dài hạn chung".
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hạn chế rủi ro khi gần đến tuổi nghỉ hưu, vì bạn không còn đủ thời gian để phục hồi sau tổn thất lớn. Nếu bạn chỉ còn vài năm nữa là nghỉ hưu, bạn nên giảm phân bổ cổ phiếu, đầu tư nhiều hơn vào tài sản có thu nhập cố định và xây dựng dự trữ tiền mặt.
3. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn
Cho dù bạn là một phần của phong trào FIRE hay là người tiết kiệm hưu trí truyền thống, các chuyên gia luôn khuyến nghị đa dạng hóa danh mục đầu tư trong và trên khắp các lĩnh vực thị trường khác nhau.
Điều này không chỉ hạn chế rủi ro nếu một lĩnh vực của thị trường suy giảm mà còn cho phép các khoản đầu tư được hưởng lợi từ các lĩnh vực của thị trường đang chứng kiến sự tăng trưởng.
"Sự đa dạng hóa giống như sở hữu bảo hiểm trong danh mục đầu tư của bạn", Schleif nói. "Bạn không mua bảo hiểm khi ngôi nhà đang cháy. Bạn cần có bảo hiểm trước thời hạn".
(Ảnh minh họa)
4. Tìm hiểu càng nhiều càng tốt về tiền bạc
Giáo dục tài chính và sự hỗ trợ của cộng đồng đóng vai trò quan trọng trong phong trào FIRE, đặc biệt là khi nhiều người trẻ bắt đầu sự nghiệp mà không biết nhiều về các chủ đề như lập kế hoạch tài chính hay tầm quan trọng của việc tiết kiệm tiền khi nghỉ hưu sớm.
Venuto cho biết: "Có một xu hướng là dạy trẻ em về FIRE trước khi chúng có tiền vì chúng ta đang sống trong một nền văn hóa tiêu dùng".
Bạn không cần phải cam kết với lối sống FIRE để theo dõi những người có ảnh hưởng FIRE hoặc tham gia các cộng đồng trực tuyến để có kiến thức và mẹo tài chính giá trị. Chắc chắn, một cố vấn tài chính là tốt nhất để được tư vấn chuyên nghiệp, nhưng nếu bạn không đủ khả năng chi trả — hoặc thích học hỏi từ những người tiết kiệm có cùng chí hướng thì cộng đồng FIRE là nơi tuyệt vời để bắt đầu.
"Mọi người đang cố gắng học hỏi lẫn nhau cách trở thành người tiêu dùng có ý thức hơn", Schleif cho biết. "Nhiều thói quen FIRE bắt nguồn từ thế hệ trẻ, những người chịu ảnh hưởng từ sự tàn phá mà thế hệ cũ phải đối mặt vào năm 2008 và 2009".
Theo BI
Ứng Hà Chi